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2022年银行业专业人员职业资格考试真题和答案分析

一、单项选择题（每题1分，共30题）

1.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。

A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外

B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律、行政法规另有规定的除外

C.商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告

D.商业银行可以自行提高利率吸收存款

答案：D。分析：商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告，不可以自行提高利率吸收存款，自行提高利率属于不正当竞争行为，违反相关监管规定。A选项，对个人储蓄存款的查询、冻结、扣划有严格法律规定，法律另有规定时除外，该表述正确；B选项，对于单位存款，依据法律、行政法规另有规定时商业银行可能面临查询、冻结、扣划情况，表述无误；C选项符合存款利率管理规定。

2.下列关于信用风险的说法，正确的是（）。

A.信用风险只存在于银行的表内业务

B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源

C.信用风险是银行面临的最复杂和最主要的风险

D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险

答案：C。分析：信用风险是银行面临的最复杂和最主要的风险，它涉及到借款人或交易对手违约等多种情况，贯穿于银行的各项业务中。A选项，信用风险不仅存在于表内业务，表外业务如担保等也会面临信用风险；B选项，贷款只是信用风险的主要来源之一，其他如债券投资等业务也存在信用风险；D选项，交易对手信用评级下降意味着其信用状况恶化，属于信用风险范畴。

3.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的利率优惠，这体现了（）的定价策略。

A.客户盈利分析

B.风险加成

C.差别定价

D.关系定价

答案：D。分析：关系定价策略是指商业银行在贷款定价中，考虑客户与银行的整体关系，对于那些信用等级较高，而且与银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的利率优惠。客户盈利分析主要侧重于分析客户给银行带来的综合收益；风险加成是根据贷款风险程度增加利率；差别定价通常是根据不同产品、不同市场等因素定价，而这里强调的是基于客户关系的定价。

4.下列不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

C.确保资产负债业务快速发展

D.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

答案：C。分析：商业银行内部控制目标包括确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行；确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。资产负债业务快速发展并不是内部控制的目标，内部控制更侧重于合规、稳健经营和风险防控等方面。

5.下列关于金融市场功能的表述，错误的是（）。

A.金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能

B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

C.优化资源配置是金融市场最主要、最基本的功能

D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

答案：C。分析：金融市场最主要、最基本的功能是融通货币资金。A选项，金融市场中各种交易活动会形成利率、汇率、证券价格等重要价格信号；B选项，投资者通过组合投资可以分散非系统风险；D选项，金融市场的资金流动会引导资源配置，进而影响经济结构和布局。

6.下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。

A.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本

B.会计资本也称为账面资本，即所有者权益

C.商业银行的监管资本是监管部门规定的商业银行必须持有的最低资本量

D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本

答案：B。分析：会计资本也称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。A选项，经济资本是根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量，并非完全取决于盈利大小；C选项，监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本；D选项，经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本，而监管资本是监管要求的最低资本标准。

7.下列关于商业银行理财产品的表述，错误的是（）。

A.商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实

B.商业银行不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利

C.商业银行可以将一般储蓄存款产品单独当作理财产品销售

D.商业银行不得无条件向客户承