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2022年银行业专业人员职业资格考试模拟题和答案解析

一、单选题（每题1分，共30题）

1.以下属于商业银行核心一级资本的是（）。

A.优先股

B.一般风险准备

C.二级资本工具

D.少数股东资本可计入部分

答案：B

解析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。优先股属于其他一级资本，二级资本工具属于二级资本。所以本题选B。

2.下列关于流动性风险的说法，错误的是（）。

A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

B.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险

C.流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善之外，信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致流动性不足

D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险

答案：A

解析：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险，而不是独立的风险。选项B、C、D对流动性风险的定义、产生原因及影响的描述都是正确的。所以本题选A。

3.贷款五级分类中，（）是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

答案：B

解析：正常类贷款是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。所以本题选B。

4.商业银行在进行贷款定价时，需要考虑的主要因素不包括（）。

A.资金成本

B.经营成本

C.贷款风险程度

D.客户的存款规模

答案：D

解析：贷款定价的主要考虑因素包括资金成本（包括债务成本和股权成本）、经营成本（如管理费用等）、贷款风险程度（风险越高，定价越高）、贷款的期限、贷款费用、目标利润等。客户的存款规模通常不是贷款定价的直接考虑因素。所以本题选D。

5.下列关于商业银行中间业务的说法，正确的是（）。

A.中间业务收入是利差收入

B.中间业务是商业银行的主要盈利来源

C.中间业务不承担或不直接承担市场风险

D.中间业务包括吸收存款和发放贷款

答案：C

解析：中间业务收入是非利息收入，不是利差收入，A选项错误。商业银行的主要盈利来源是利息收入，中间业务收入占比相对较小，B选项错误。中间业务不构成商业银行表内资产、表内负债，不承担或不直接承担市场风险，C选项正确。吸收存款和发放贷款属于商业银行的资产业务和负债业务，不属于中间业务，D选项错误。所以本题选C。

6.下列金融工具中，属于间接融资工具的是（）。

A.企业债券

B.公司股票

C.银行贷款

D.政府债券

答案：C

解析：间接融资是指资金盈余者通过存款等形式，或者购买银行、信托和保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置资金先行提供给金融机构，再由这些金融机构以贷款、贴现或购买有价证券的方式把资金提供给短缺者，从而实现资金融通的过程。银行贷款是通过银行这个金融中介进行的融资，属于间接融资工具。企业债券、公司股票、政府债券都是资金需求者直接向投资者发行的，属于直接融资工具。所以本题选C。

7.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A.10%

B.8%

C.6.7%

D.3.3%

答案：A

解析：资本充足率=（核心资本+附属资本）÷风险加权资产×100%=（100+50）÷1500×100%=10%。所以本题选A。

8.巴塞尔协议Ⅲ要求商业银行的一级资本充足率至少为（）。

A.2%

B.4%

C.6%

D.8%

答案：C

解析：巴塞尔协议Ⅲ要求商业银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别不能低于4.5%、6%和8%。所以本题选C。

9.商业银行风险管理的“三道防线”中，第一道防线是（）。

A.风险管理部门

B.内部审计部门

C.业务团队

D.合规管理部门

答案：C

解析：商业银行风险管理的“三道防线”分别是：第一道防线是业务团队，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的