农村非车险与农险协同发展路径.pptx

农村非车险与传统农业保险协同发展创新路径汇报人：嘿咻讲农险

目录壹发展背景与战略价值贰产品创新策略叁渠道协同体系肆运营服务优化伍实证案例解析陆政策赋能路径

发展背景与战略价值壹

农村非车险发展现状2024年10月8日财政部数据显示，截至三季度末，我国农业保险保费规模达1307亿元，同比增长4.2%，为1.36亿户次农户提供风险保障4.14万亿元。农业保险保费规模增长01、在整体农村保险市场中，非车险业务占比明显不足，反映出农村非车险市场存在结构性痛点，发展空间亟待挖掘。非车险占比不足02、

传统农业保险基础优势农业保险分为种植业保险和养殖业保险。种植业保险包括农作物保险、收获期农作物保险、森林保险、经济林和园林苗圃保险；养殖业保险包括牲畜保险、家畜和家禽保险、水产养殖保险等。农业保险分类体系完善1传统农业保险已建立起广泛的销售和服务渠道，如乡镇服务站、村委会合作点等，可直接用于推广非车险产品，降低拓展成本。现有渠道复用价值2政府对农业保险的政策支持力度大，包括保费补贴等，非车险与农业保险绑定发展，可借助现有政策资源，提高农户的接受度和参保率。政策资源复用价值3

协同发展必要性将农村非车险与传统农业保险协同发展，通过产品组合可以分散风险，实现财务平衡。非车险业务相对稳定的收益可以弥补农业保险高赔付率带来的损失，提高保险公司整体经营的稳定性。产品组合的财务平衡价值庹国柱教授指出，农业保险承保预期价值，风险高，费率达2%-15%，远高于家庭财产保险的0.05%甚至更低，导致商业保险公司经营困难，且我国农业保险平均赔付率较低，存在定价等问题。农业保险高赔付率困境

产品创新策略贰

农业保险+产品矩阵涵盖动物保险、农业保险、农机具保险等。如动物保险可应对畜牧或家禽因疾病、意外死亡或失窃等损失；农业保险针对天灾对农作物或农业设施的损害；农机具保险保障农机具在使用中的意外损失或盗窃风险。生产保障类套餐包含家庭财产保险、种养殖人员短期意外险等。家庭财产保险可保障养殖场建筑物、设备等免受火灾、爆炸等意外损失；种养殖人员短期意外险为从业者在工作期间提供意外保障。生活保障类套餐整合生产与生活保障，如将动物保险、农业保险与家庭财产保险、种养殖人员短期意外险打包。以养殖户为例，一份套餐可全面覆盖养殖生产和家庭生活的各类风险。综合保障套餐

动态定价模型收集农业生产中的各类风险数据，如自然灾害发生频率、动物疫病流行情况、市场价格波动等。例如，统计某地区过去十年内暴雨、干旱等灾害的发生次数和影响范围。风险数据收集01根据风险数据，建立保费与风险的动态关联。风险越高，保费相应提高；风险降低，保费适当下调。如在疫病高发期，动物保险保费可适当上浮。保费-风险联动机制构建02运用大数据和人工智能技术，实时监测风险变化，自动调整保费。例如，当气象部门发布暴雨预警时，系统自动对相关地区的农业保险保费进行动态调整。智能定价调整03

区域特色适配方案针对玉米、小麦等粮食作物，重点提供农作物保险和收获期农作物保险。如2023年某县高温少雨，玉米受灾，保险公司对5135亩玉米等农作物核定理赔92万余元。粮食作物带保障方案01对于棉花、烟叶等经济作物，除基本的农作物保险外，可增加价格波动保险。以棉花种植为例，保障因市场价格下跌导致的收入损失。经济作物带保障方案02像苹果、柑橘等特色水果种植区，提供经济林、园林苗圃保险。保障果树因自然灾害、病虫害等造成的损失，促进特色农业发展。特色作物带保障方案03

渠道协同体系叁

三网融合渠道布局村级协保员体系建立村级协保员体系，村一级协保员一般由村干部担任，全国有50万协保员负责本村投保工作，统计农户信息、收取保费并与保险公司签单，能深入农村基层拓展业务。数字化投保平台打造数字化投保平台，让农户可通过平台便捷选择保险产品、了解条款、填写信息、缴纳保费等，简化投保流程，提高效率。融合协同优势将村级协保员体系与数字化投保平台融合，协保员可引导农户使用平台，解决农户操作难题；平台为协保员提供数据支持，提升服务精准度。

政企合作机制参考立法建议，政府给予农业保险高比例保费补贴，如目前我国农业保险经营有三重风险保障机制，政府通过补贴降低农户负担，提高参保积极性。财政补贴机制01借助农民专业合作社推广农业保险，合作社作为农业生产组织者，可组织社员批量投保，降低运营成本，扩大保险覆盖面。合作社推广机制02财政补贴与合作社推广双轨并行，财政补贴增强产品吸引力，合作社推广提高产品触达率，共同推动农业保险发展。双轨协同效应03

生态圈层构建农资企业合作与农资企业联动，将保险作为农资销售的附加服务，如购买农资时可选择搭配农机具保险等，增加保险产品销售渠道。0102金融机构合作联合金融机构建立风险共担联盟，如银行在发放农业贷款时要求农户投保农业保险及相关非车险