《德州乐陵市农业银行个人客户与维护优化策略2800字》.docx

德州乐陵市农业银行个人客户与维护优化策略

目录

1.德州乐陵市农业银行个人客户分户管理的现状 1

1.1按金融资产分类 1

1.2按客户行业分类 2

1.3按客户需求分类 2

2.目前德州乐陵市农业银行个人客户分户维护中存在的问题 2

2.1渠道方面 2

2.2人员方面 3

2.3产品方面 3

3.德州乐陵市农业银行个人客户分户与维护建议 3

3.1完善各类产品设置，满足不同客户需求 3

3.2完善网点功能分区，提供便捷高效服务 4

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摘要：为学习和巩固客户维护的有关理论知识，同时为企业提供有效的客户维护

情况调查报告。近期，在中国农业银行德州乐陵市支行(以下简称“德州乐陵市农业银行”)的支持下，赴德州乐陵市农业银行进行调研，德州乐陵市农业银行方面对调研活动十分重视，详细介绍了他们当前的客户分户管理与维护的情况。通过调研活动，对德州乐陵市农业银行有了一定的了解，特撰写此调研报告。学无止境，以目前的知识水平已经尽力做到最好，有些不完美的地方会在今后的学习中逐渐完善。

关键词：客户维护；德州乐陵市农业银行；调研

1.德州乐陵市农业银行个人客户分户管理的现状

1.1按金融资产分类

目前，德州乐陵市农业银行主要依托个人的信息数据进行分析，通过各种平台搜集客户信息，为目标客户的选择提供便捷高效的技术平台。客户经理可以在OCRM、SOP和其他系统中进一步挖掘客户信息，以发现营销机会(李宇轩，王晨曦，张怡然，刘俊，2022)。

具体而言，德州乐陵市新湖镇农业银行将系统内部的个人用户根据相关标准分成两大类。第一类，用户的存款在十万元以下，负责维护这类客户人群的是柜台的操作人员；第二类用户的存款在十万元以上，被银行评为VIP客户，十万元

以上又划分为20到50万，其中，达到50万的VIP客户由银行里的普通员工进行维护(陈立，杨诗琪，黄瑞熙，2023);存款在50万到300万之间的VIP客户由银行的客户经理维护，并且是一对一的服务；银行存款在300万到500万的客户，这类客户的信息会送到营销网点，有专门的负责人进行维护；银行存款超过500万元的客户，这类客户人群的信息会送到分行，由分行经理进行一对一的服务。

1.2按客户行业分类

德州乐陵市新湖镇农业银行前期推出的“一个项目、一个计划、一个授权”,以产业集群引入的制度创新为基础，将主打产品或供应链系统前后端相似的客户划分为一类，第一类客户具有同质性(赵梓萱，吴思源，周子墨，2021)。根据公司特点，分批获得客户，实现有效审批，把握整体风险，提高工作速度。德州乐陵市农业银行推出“惠农e贷”小额贷款产品，30万元额度内一年内可随借随还，手续简便、用款灵活，一年来共贷出1亿多元，惠及霞市新湖镇农村种植养殖户、合作社牵头人、农副产品购销户等等想发展生产又缺资金周转的农户近1000户，可以解决农户经营活动中贷款利息高，不容易贷款的问题(徐昕妍，孙紫薇，马展，2021)。

1.3按客户需求分类

德州乐陵市农业银行产品种类繁多，客户需求众多。根据客户的投资偏好，这些客户分为财富管理、基金、保险和账户黄金客户，各分行负责维护。乐陵市新湖镇支行定期对客户进行有针对性的讲座，深入讲解客户感兴趣的产品，从专业角度合理整合客户资金，乐陵市新湖镇支行银行根据每个客户的需求提供不同的金融产品，根据每一位客户的潜在需求，根据潜在需求引导客户提升金融产品和服务水平，扩大客户基础，提升客户忠诚度(郑志鹏，冯晨曦，蔡佳)。

2.目前德州乐陵市农业银行个人客户分户维护中存在的问题

2.1渠道方面

德州乐陵市农业银行根据市场的变化做出改革，培养每一位员工分层营销的能力，并采取了“绿色通道”、“私人银行”、“全陪”等差异化服务方式。在具体流程中，选择的办公地点不合理，使许多网点的办公空间比较小，乐陵市新湖镇支行VIP客户包间和普通办公室都在一个空间里，使VIP客户包间没有绝对的优势，无法为VIP客户带来优越感，使大量的VIP客户流失。

2.2人员方面

由于德州乐陵市农业银行人员配备不足，分行经理和账户经理不得不忙于其他业务，实际上，并不能为VIP客户进行一对一的服务，服务效果不明显，导致客户等待时间过长。促进服务质量的提高。乐陵市新湖镇支行客户经理不会关注那些不是自己管理的客户(邹明杰，邓丽娜，2022)。相反，在银行大厅中暂时有价值的客户可以享受更好的服务。乐陵市新湖镇支行的VIP客户在有服务需求时，也需要和普通客户一样，在前台的柜机上拿排队编码，这样的方式降低了VIP客户的满意程度。