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2024年中级银行从业资格之中级个人理财试题及答案一

一、单选题

1.下列关于货币时间价值的说法，错误的是（）。

A.货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

B.货币时间价值的影响因素包括时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利

C.一定数量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大

D.现在的1元钱和1年后的1元钱价值是相等的

答案：D。现在的1元钱和1年后的1元钱价值不相等，因为货币具有时间价值，现在的1元钱经过投资等在1年后会增值，所以D选项说法错误。

2.李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）元。

A.1250

B.1050

C.1200

D.1276

答案：A。单利终值的计算公式为\(FV=PV\times(1+r\timesn)\)，其中\(PV\)是现值（本金），\(r\)是年利率，\(n\)是期数。代入数据可得\(FV=1000\times(1+5\%\times5)=1000\times(1+0.25)=1250\)元。

3.普通年金是指（）。

A.每期期末等额收付的年金

B.每期期初等额收付的年金

C.无限期等额收付的年金

D.非等额收付的年金

答案：A。普通年金是指在一定时期内每期期末等额收付的系列款项，A选项正确；每期期初等额收付的年金是预付年金；无限期等额收付的年金是永续年金。

4.下列关于家庭生命周期各阶段的说法，正确的是（）。

A.家庭形成期要降低投资风险

B.家庭成长期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险

C.家庭成熟期的信贷运用以房屋贷款、汽车贷款为主

D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主

答案：B。家庭形成期可积累的资产有限，但要追求高收益投资，以积累资产，A错误；家庭成熟期收入达到巅峰，支出逐渐降低，信贷运用以还清贷款为主，C错误；家庭衰老期的核心资产配置应以债券为主，降低风险，D错误；家庭成长期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险，B正确。

5.下列不属于退休规划的工具的是（）。

A.社会养老保险

B.企业年金

C.商业养老保险

D.活期存款

答案：D。退休规划的工具包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险等，活期存款收益低，一般不作为退休规划的主要工具，D符合题意。

6.下列关于教育投资规划的说法，错误的是（）。

A.教育投资规划的第一步是确定教育目标

B.教育费用的增长率一般高于通货膨胀率

C.教育投资规划要考虑投资的风险

D.教育投资规划可以不考虑时间因素

答案：D。教育投资规划必须考虑时间因素，因为教育费用支出有时间节点要求，且资金的时间价值会影响投资规划的效果，D选项说法错误。

7.王先生夫妇今年均刚过35岁，打算55岁退休，预计夫妇俩退休后每年的生活费用为10万元，预计余寿20年，若通货膨胀率为3%，退休后每年生活费用按通货膨胀率增长，退休后他们每年年初从退休资金账户中提取生活费，假设退休后投资收益率为4%，则王先生夫妇退休时需准备的退休资金约为（）万元。

A.200

B.220

C.240

D.260

答案：C。首先计算退休后第一年的生活费用，\(FV=PV\times(1+g)^{n}\)，其中\(PV=10\)万元，\(g=3\%\)，\(n=20\)年，得到退休后第一年生活费用。然后利用期初年金现值公式计算退休时需准备的资金，经过计算约为240万元。

8.下列关于保险规划的说法，正确的是（）。

A.保险规划的首要任务是选择保险公司

B.保险规划要遵循转移风险的原则

C.保险规划中应多投保一些高收益的投资型保险

D.保险金额越高越好

答案：B。保险规划的首要任务是确定保险标的，A错误；保险规划应遵循转移风险的原则，保障风险为主，而不是多投保高收益投资型保险，C错误；保险金额应根据实际情况合理确定，并非越高越好，D错误。

9.张先生为儿子准备教育金，如果他希望在儿子上大学时（18岁）能有50万元的教育基金，从儿子1岁开始每年年末等额存入银行一笔钱，假设银行存款年利率为4%，则每年需存入约（）万元。

A.1.9

B.2.1

C.2.3

D.2.5

答案：B。本题可利用普通年金终值公式\(FV=A\times\frac{(1+r)^{n}-1}{r}\)，其中\(FV=50\)万元，\(r=4\%\)，\(n=17\)年，反推每年存入金额\(A\)，经计算约为2.1万元。

10.下列关于税务规划的说法，错误的是（