2024年中级银行从业资格之中级个人理财高分通关题型题库附解析答案.docxVIP

2024年中级银行从业资格之中级个人理财高分通关题型题库附解析答案

一、单选题

1.下列关于理财规划书的表述，错误的是（）。

A.理财规划书的专业性是多方面的，包括对各类假设、数据、论证方法的运用等

B.理财规划书通常由前言、正文和结尾几个部分组成

C.理财规划书必须内容完整，不能有缺页或留白

D.理财规划书的内容和客户息息相关，必须用通俗易懂的语言和文字表达

答案：C

解析：理财规划书可以根据实际情况进行合理排版，并非必须内容完整到不能有缺页或留白，适当的留白有助于阅读和标注重点等。A选项，理财规划书在运用各类假设、数据和论证方法等方面体现专业性；B选项，一般理财规划书包含前言、正文和结尾；D选项，理财规划书面向客户，需用通俗易懂的语言表述。

2.教育投资规划开始得越早，家庭需要定期投资的金额（），对家庭的财务负担也（）。

A.越小；越小

B.越小；越大

C.越大；越小

D.越大；越大

答案：A

解析：教育投资规划开始得越早，由于复利的作用，在相同的教育目标下，家庭需要定期投资的金额就越小，相应对家庭的财务负担也越小。

3.以下关于退休养老规划的表述，正确的是（）。

A.退休养老规划的目标是为了保证退休后有充裕的养老金

B.退休养老规划只需要考虑客户当前的收入和支出情况

C.退休养老规划可以不考虑通货膨胀因素

D.退休养老规划的时间跨度一般较短

答案：A

解析：退休养老规划的目标就是为了保障退休后有足够的资金维持生活，即充裕的养老金。B选项，退休养老规划要考虑客户整个生命周期的收入和支出情况，而不只是当前；C选项，通货膨胀会使货币贬值，必须考虑通货膨胀因素；D选项，退休养老规划时间跨度较长，一般从开始规划到退休甚至退休后都涉及。

4.下列关于保险规划的做法，不恰当的是（）。

A.为家庭主要经济支柱购买巨额人寿保险

B.在保额相同的情况下，选择保费较低的产品

C.为感冒、牙痛等小病专门投保

D.根据家庭实际情况选择合适的保险产品

答案：C

解析：感冒、牙痛等小病所需费用通常不高，专门为这些小病投保，保费可能较高，不划算。A选项，家庭主要经济支柱发生风险对家庭影响大，可购买巨额人寿保险；B选项，在保额相同情况下选保费低的产品可节省成本；D选项，根据家庭实际情况选保险产品是合理的做法。

5.李先生家庭全年收入100万元，其中工作收入80万元，其他收入20万元。全年支出60万元，其中生活支出40万元，理财支出20万元。则李先生家庭的自由储蓄率为（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

答案：B

解析：自由储蓄率=（总收入-总支出-固定用途储蓄）÷总收入。本题中未提及固定用途储蓄，可默认没有。自由储蓄=100-60=40（万元），自由储蓄率=40÷100=40%。但如果理财支出算固定用途储蓄，自由储蓄=100-40-20=40（万元），自由储蓄率=(40)÷100=30%。一般理财支出算固定用途储蓄，所以选B。

6.假设某客户在银行存入10000元，年利率为5%，按复利计算，5年后该客户可获得的本利和为（）元。

A.12500

B.12762.8

C.13000

D.13200

答案：B

解析：复利终值公式为\(F=P(1+r)^n\)，其中\(P\)为本金，\(r\)为年利率，\(n\)为期数。代入数据可得\(F=10000×(1+5\%)^5\approx12762.8\)（元）。

7.下列关于税务规划的说法，错误的是（）。

A.税务规划是理财规划中的一部分

B.税务规划的目的是减少客户的应纳税额

C.税务规划要在合法合规的前提下进行

D.税务规划可以完全规避税收

答案：D

解析：税务规划是在合法合规的前提下，通过对经营、投资、理财等活动的事先筹划和安排，尽可能地获得“节税”的税收利益，但不能完全规避税收。A选项，税务规划是理财规划的重要组成部分；B选项，减少应纳税额是税务规划的目的之一；C选项，合法合规是税务规划的基本原则。

8.家庭资产负债表中，下列属于流动资产的是（）。

A.汽车

B.房地产

C.现金

D.股票

答案：C

解析：流动资产是指可以在一年内或超过一年的一个营业周期内变现或运用的资产，现金符合这一特征。A选项汽车和B选项房地产属于固定资产；D选项股票属于金融资产，但不属于流动资产。

9.张先生计划3年后购买一辆价值20万元的汽车，若年投资报酬率为8%，那么他现在需要一次性投资（）万元。

A.15.88

B.16.53

C.17.14

D.18.02

答案：A

解析：根据复利现值公式\(P=F÷(1+r)^n\