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毕业论文(中小企业融资困境及对策分析)

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毕业论文(中小企业融资困境及对策分析)

摘要：中小企业作为我国经济的重要组成部分，其融资困境一直是学术界和实践界关注的焦点。本文旨在分析中小企业融资困境的现状，探讨造成困境的原因，并提出相应的对策。通过文献综述、实地调研和数据分析等方法，本文对中小企业融资困境进行了深入研究。研究发现，中小企业融资困境主要表现为融资渠道单一、融资成本高、信用评级低等问题。针对这些问题，本文提出了拓宽融资渠道、降低融资成本、提升信用评级等对策，以期为我国中小企业融资困境的解决提供理论参考和实践借鉴。关键词：中小企业；融资困境；融资渠道；融资成本；信用评级。

前言：随着我国经济社会的快速发展，中小企业在国民经济中的地位和作用日益凸显。然而，中小企业在发展过程中普遍面临着融资困境，制约了其进一步发展壮大。本文从理论研究和实践需求出发，对中小企业融资困境进行深入探讨，以期为解决这一问题提供有益的思路。首先，本文对中小企业融资困境的内涵和特点进行了阐述，然后分析了中小企业融资困境的原因，包括外部环境和内部因素。在此基础上，本文提出了相应的对策建议，旨在为中小企业融资困境的解决提供理论依据和实践指导。

第一章中小企业融资困境的现状分析

1.1中小企业融资困境的表现

(1)中小企业融资困境的表现主要体现在融资渠道单一、融资成本高和融资期限短等方面。根据《中国中小企业发展报告》数据显示，我国中小企业融资渠道以银行贷款为主，占比高达70%，而其他融资方式如股权融资、债券融资、私募融资等比例相对较低，这导致中小企业融资渠道单一，抗风险能力较弱。例如，某中小企业因项目扩张需要资金支持，在寻求银行贷款时，由于信用评级不高，难以获得足够的贷款额度，最终只能选择民间借贷，融资成本高达20%以上，严重影响了企业的经营成本。

(2)在融资成本方面，中小企业普遍面临着高融资成本的问题。据《中国金融稳定报告》统计，我国中小企业融资成本约为6%，远高于大型企业的3.5%水平。高昂的融资成本使得中小企业难以负担，严重制约了企业的正常运营和发展。以某地级市一家生产性中小企业为例，该企业在过去三年间累计支付了1500万元利息，相当于年销售额的20%，使得企业盈利能力大幅下降。

(3)融资期限短也是中小企业融资困境的一个显著表现。多数中小企业贷款期限仅为1年，无法满足其长期发展需求。据《中小企业发展报告》指出，我国中小企业融资期限平均为0.8年，远远低于大型企业的1.5年。例如，某成长型中小企业在研发新产品过程中，需要长期资金支持，但由于贷款期限限制，企业无法获得满足其研发需求的资金，最终导致新产品研发受阻，企业发展受到严重影响。

1.2中小企业融资困境的原因分析

(1)中小企业融资困境的原因之一是外部金融环境的不利影响。首先，我国金融体系以商业银行为主导，中小企业往往难以获得银行贷款。根据中国人民银行的数据，截至2020年，我国商业银行对中小企业贷款占比仅为30%左右，而大型企业贷款占比超过60%。此外，银行贷款审批流程复杂，中小企业往往需要提供更多担保和抵押物，这增加了融资难度。以某制造企业为例，该企业在申请银行贷款时，由于缺乏足够的抵押资产，最终未能获得所需资金。

(2)中小企业自身的经营特点也是融资困境的重要原因。一方面，中小企业普遍存在规模小、资产少、盈利能力不稳定等问题，这使得银行对其信用评价较低，不愿提供长期贷款。另一方面，中小企业技术创新能力较弱，产品市场竞争力不足，增加了融资风险。据《中国中小企业发展报告》显示，我国中小企业平均研发投入占销售收入的比重仅为2.5%，远低于大型企业的4.5%。以某初创科技企业为例，由于其产品处于市场推广阶段，盈利前景不明朗，银行对其贷款申请予以拒绝。

(3)政策支持和金融创新不足也是导致中小企业融资困境的原因之一。虽然我国政府出台了一系列支持中小企业发展的政策措施，但在实际执行过程中，政策效果并不理想。一方面，政策落实不到位，导致中小企业难以享受到政策红利。另一方面，金融创新不足，无法满足中小企业多样化的融资需求。据《中国金融稳定报告》指出，我国金融机构对中小企业贷款产品创新不足，仅有约10%的贷款产品针对中小企业特点进行设计。以某农业合作社为例，由于缺乏针对农业企业的金融产品，合作社在资金周转过程中面临困境。

1.3中小企业融资困境的影响

(1)中小企业融资困境对企业的直接影响是资金链紧张，难以维持正常的生产运营。由于融资困难，企业难以扩大生产规模、引进新技术或提升产品品质，进而影响市场竞争力。据《中国中小企