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2024年中级银行从业资格之中级个人理财基础试题库和答案

一、单选题

1.下列关于货币时间价值的说法中，错误的是（）。

A.货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值

B.两笔金额相等的资金，发生在不同的时间，其实际价值也是不同的

C.货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值

D.货币时间价值是由时间创造的，因此，所有的货币都有时间价值

答案：D。解析：并不是所有的货币都有时间价值，只有把货币作为资金投入生产经营才能产生时间价值，静止的货币不会产生时间价值，所以D选项说法错误。A、B、C选项对货币时间价值的概念和特点描述均正确。

2.李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年利率为12%，按复利计算，李先生现在应存入银行（）元。

A.120000

B.134320

C.113485

D.150000

答案：C。解析：根据复利现值公式\(PV=FV\div(1+r)^n\)，其中\(FV=200000\)元，\(r=12\%\)，\(n=5\)，则\(PV=200000\div(1+0.12)^5\approx113485\)元。

3.客户在进行家庭收支管理时，应遵循的原则不包括（）。

A.保持充足的流动性

B.制定家庭各项收支预算

C.建立应急基金

D.保证投资收益最大化

答案：D。解析：家庭收支管理应遵循的原则有保持充足的流动性、制定家庭各项收支预算、建立应急基金等。而投资收益最大化并不是家庭收支管理的原则，家庭收支管理更注重收支的合理规划和风险控制等，投资收益最大化往往伴随着较高风险，所以D选项符合题意。

4.下列不属于家庭资产负债表中流动资产项目的是（）。

A.现金

B.活期存款

C.货币市场基金

D.自用房产

答案：D。解析：流动资产是指可以在一年内或超过一年的一个营业周期内变现或运用的资产，包括现金、活期存款、货币市场基金等。自用房产属于固定资产，不属于流动资产，所以D选项正确。

5.下列关于教育投资规划的说法中，错误的是（）。

A.教育投资规划是针对子女的教育费用进行规划

B.教育投资规划要考虑教育费用的增长情况

C.教育投资规划要合理安排投资期限和投资金额

D.教育投资规划的目标是保证子女能够接受最好的教育

答案：D。解析：教育投资规划的目标是在财务状况允许的情况下，为子女提供合理的教育资金支持，帮助子女接受合适的教育，而不是保证子女接受最好的教育，因为“最好的教育”概念比较模糊且可能超出家庭财务承受能力，所以D选项说法错误。A、B、C选项对教育投资规划的描述均正确。

6.某客户每月收入为5000元，家庭月支出为3000元，每月偿还房贷1000元，该客户的结余比率为（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

答案：C。解析：结余比率=（每月收入-每月支出）÷每月收入×100%，该客户每月收入5000元，每月支出3000+1000=4000元，则结余比率=（5000-4000）÷5000×100%=20%，所以答案是C。

7.下列关于退休养老规划的说法中，正确的是（）。

A.退休养老规划是为了保证退休后有足够的资金维持生活

B.退休养老规划只需要考虑个人的养老需求

C.退休养老规划不需要考虑通货膨胀因素

D.退休养老规划越早进行越好

答案：D。解析：退休养老规划是为了保证退休后有足够的资金维持生活水平，既要考虑个人养老需求，也要考虑家庭情况等多方面因素，同时必须要考虑通货膨胀因素，因为通货膨胀会使货币贬值，影响养老资金的购买力。而且退休养老规划越早进行越好，这样可以有更充足的时间进行资金积累和投资增值，所以D选项正确。

8.以下属于客户非财务信息的是（）。

A.家庭收入情况

B.家庭资产情况

C.客户的投资偏好

D.家庭负债情况

答案：C。解析：客户的财务信息包括家庭收入、资产、负债等情况。而客户的投资偏好属于非财务信息，它反映了客户在投资方面的态度和倾向，所以C选项正确。

9.张先生购买了一份人寿保险，保险金额为50万元，保险期限为20年。在保险期间内，张先生不幸身故，保险公司应赔付（）万元。

A.0

B.25

C.50

D.100

答案：C。解析：人寿保险在被保险人在保险期间内身故的情况下，保险公司按照保险合同约定的保险金额进行赔付，本题中保险金额为50万元，所以保险公司应赔付50万元，C选项正确。

10.下列关于风险管理的说法中，错误的是（）。

A.风险管理的目标是降低风险发生的可能性和减少风险造成的损失

B.风险管理的过程包括风险识别、风险评估、风险应对等环节

C.风险规避是风险管理的唯一