商业银行和小额贷款公司的风险与风险控制精品培训.pptVIP

五、防范银行信贷风险的理念与措施233商业银行防范风险的体系-组织架构和防范机制商业银行信贷风险的特征决定防控风险必须靠健全的体系和体制法人治理结构和公司治理结构科学有效的经营与内控体系合理的信贷业务流程有效的风险防范机制高素质的员工和有道德的行为五、防范银行信贷风险的理念与措施334商业银行防范与控制风险的技术1防控风险的基础是风险量化预期损失非预期损失极端损失风险量化的基本手段信用评级授信与授权风险监控限额管理资产组合管理五、防范银行信贷风险的理念与措施3（三）商业银行防范与控制风险的技术23、防控风险的技术（1）产业、行业政策（2）全面风险管理及体系（3）信贷大户风险的控制和监测（4）贷后监测手段的科技化（5）建立风险预警系统（6）完善的资本拨备补偿机制（RAROC)（7）转移（出售）风险（四）商业银行的信贷文化与偏好（爱好型、稳健型与回避型）五、防范银行信贷风险的理念与措施436追求规模，效益优先客户为上，效率至上防范风险为先风险可以覆盖后的市场占比先进信贷风险文化—科学的战略目标与风险偏好、坚实的信贷风险文化的物质（资产、硬件设施、风险度量技术）基础、合理的风险管理制度体系、风险概率的行为文化和模式（五）信贷风险的多维度管理五、防范银行信贷风险的理念与措施5370102030405行业信贷风险的多维度管理区域信贷风险的多维度管理内部流程与操作风险的多维度管理客户信贷风险的多维度管理信贷产品风险的多维度管理防范银行信贷风险的理念与措施6效率的概念（六）商业银行提高市场效率的途径101R.I.罗宾逊（RolanI.Robinson）和D.怀特曼（DwayneWrightsman）认为可以将金融系统运行效率（operationalefficiency）用业务成本相对于效益，以及业务处理过程相对于处理结果来衡量，一个摩擦越少的体系越有效率。（1）效率的定义02五、防范银行信贷风险的理念与措施6（六）商业银行提高市场效率的途径11、效率的概念（2）商业银行效率商业银行市场效率是指商业银行为了实现既定的目标，而采取最合理的投入和产出组合的能力。（3）效率提高是系统的市场效率是贯穿产品研发、目标客户选择、业务处理以及后期管理的全过程。五、防范银行信贷风险的理念与措施640商业银行提高市场效率的途径2商业银行提高效率的指导思想建立科学的理念。以科学发展观为指导，坚持依法合规经营，贯彻现代商业银行经营理念和以客户为中心的观念。从银行内部的建设。信贷政策、组织架构、产品供应、业务操作流程、客户经理素质、贷后管理与风险转移、适应市场变化的能力以及产品线、营销线、流程线等方面进行认真思考。五、防范银行信贷风险的理念与措施641（六）商业银行提高市场效率的途径22、商业银行提高效率的指导思想（3）适应外部的环境。对宏观经济环境与发展趋势、调控政策、产业政策、客户的信誉、资金实力与运作能力、项目和产品的市场前景与效益状况、同业竞争策略、金融生态环境等方面进行深入的分析和适应。（4）提高商业银行效率许多信贷风险是在追求高效率中产生的，多么矛盾的统一体。设计提高效率和增强风险控制的措施，实现商业银行营销和信贷资产风险控制的高效率。我的致意：11我们将用1个小时、2个板块、3个目的讨论商业银行的风险与控制32学习、培训、交流、总结和调整是我们成长进步的重要内容。向辛勤工作在各家小额贷款公司开展业务营销与管理活动中的同事们表示敬意！我们相互交流的主要目的：

1、充分了解商业银行面临的主要风险

2、了解商业银行风险产生的主要原因

3、建立起防范信贷风险的意识与理念

4、掌握防范信贷风险的主要方法技术序言：国际金融危机在给我们上课：

9.14日雷曼公司破产保护、美林公司被

收购、传统意义上的投资银行不复存在；

9月16日全球股市暴跌，我国沪市盘中

破2000点，11月4日又…最低1600……

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济；我国央