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规划建议书ofPresent家庭理财Content123of58财务现状理财目标财务比率分析财务状况分析现金投资规划子女教育规划房车目标分析赡养老人规划保险需求分析of1基本资料财务状况诊断理财规划建议重要提示和金融假设of投资报酬率＝8.2%通货膨胀率＝生活支出增长率＝4%of学费增长率＝5%魏太太今年38岁魏先生父母余寿20年魏先生父母赡养费标准为8000元/年魏先生夫妻预计55岁同时退休，二手房房价＝2000元/平米售后回租租金＝8000元/年当前高中学费水平为1000元/年，当前大学学费水平为10000元/年重要提示1收入增长率＝4%20年公积金贷款利率＝6%金融假设2基本资料of基本资料logoof财务现状表1、年度家庭收支表表2、近期家庭资产负债表ofofLoading收入、支出构成表近期家庭负债表收入、支出盈余比例表家庭财务比率表财务比率分析饼图剖析家庭财务状况分析财务现状分析和诊断财务比率分析of饼图剖析ofExhibit67BoththeBreadthandtheQualityoftheEmergingMarketPrivateEquityOpportunityhaveImprovedSince2000.表3、近期家庭资产负债表10of表4收入、支出盈余比例表of表5、财务比率分析表of家庭财务状况分析ofof财务状况非常好，无负债压力储蓄能力较强，净储蓄率很高不足：1、收入来源单一。家庭财富的增长过分依赖工资收入2、资产配置不合理。投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。3、家庭风险保障不足。作为家庭经济支柱的魏先生没有保险保障，这将威胁到整个家庭的财务安全，一旦发生意外，该家庭将会出现较为严重的经济问题，理财目标规划ofLoadingof现金投资规划子女教育规划房车目标分析赡养老人规划保险需求分析of魏先生理财目标资金供需分析及调整of经过对魏先生的风险承担取向进行分析，我们认为魏先生的经济状况还是比较良好的，并能够承受一定的风险，魏先生的性格比较稳健，对风险的态度比较回避。综合来看，魏先生可以选择风险中等偏低，比较稳健，收益水平比较好的投资品种来进行投资。现金及投资规划子女教育规划of按照当前大学费用每年1万，学费成长率5%计算，4年后大学一年级费用为：FV（PV1，N4，I/Y5%PMT0）=1.2155四年的大学费用为:PV[PMT1.2155,N4,I/Y(8.2%-5%)]=3.425女儿在4年后需要的大学费用为3.43万元由于子女教育在时间上没有弹性,且教育费用不能承受较大投资风险，建议将现有资产进行整笔投资,投资于债券型基金,预期收益率为5%,所需要的投资金额为:PV(FV3.43,N3,I/Y5%)=2.9630.
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