商业银行电子银行业务.pptVIP

第二类：电子银行本身的风险电子银行本身的风险是指由于电子银行特征带来的风险。包括三个方面的含义：一是网络系统风险，如互联网、电话网、移动网络等；二是电子银行业务新增加的风险可能；三是客户自助操作增加的风险可能。01战略风险02技术风险03法律风险04操作风险05跨国经营风险06监管风险电子银行业务风险的种类01战略风险是指商业银行的董事会、管理层对电子银行业务发展的策略、规划失误和在应对市场环境变化等重大事件时的决策失当可能引发的风险。02战略风险主要是来源于发展电子银行业务给商业银行的战略决策者带来的新问题和新要求。（一）战略风险又称安全风险。01安全风险是指因为商业银行电子银行业务安全体系的缺陷，或受到攻击可能引发的风险。电子银行业务计算机系统的故障、黑客攻击造成的服务中断、数据外泄、应用系统差错、客户认证和数字签名被破译等引发的风险均属于安全风险。02（二）技术风险法律风险是指电子银行业务运营中遇到的法律纠纷可能引发的风险。电子银行产生的时间不长，各方参与人的权利和义务还处在动态调整与磨合之中，许多实用于协调传统银行业务的法律，并不能完全解决电子银行中相关利益人的冲突。（三）法律风险一是电子银行业务的发展先于法律的建设，由于缺乏相应的法律和法规依据，电子银行业务涉及的商业纠纷司法处理结果具有不确定性。二是电子银行业务跨境服务，或客户的跨境使用涉及不同司法区域的司法管辖权和法律冲突问题。三是商业银行发展电子银行业务涉及的法律文书可能存在的体系上或条款上缺陷或不完备的问题。四是对犯罪团伙可能利用电子银行渠道洗钱的监控不力引起的法律问题。电子银行业务的法律风险主要体现在以下四个方面：0102（四）操作风险操作风险是指在电子银行业务安全体系的框架下，由于内部程序不完善、操作人员差错事件可能引发的风险。（五）犯罪风险犯罪风险是指在电子银行业务领域的舞弊以及外部欺诈事件可能引发的风险。跨国经营风险电子银行在为各国的客户提供业务时需要遵守不同的法律规范，往往会面临不同国家之间的法律冲突。特别是对于来自境外的网络攻击，目前还没有出现各个国家和地区都一致遵守的国际法则来打击黑客。12电子银行对银行监管提出了新的挑战：首先，无纸化操作进行的交易通常无凭证可查，监管当局很难收集到审查所需的相关资料。其次，许多网上进行的金融交易，电子记录可以不留任何痕迹地被银行修改，使得监管当局在确认交易过程、审核银行业务时获取的数据不能准确反映银行实际经营情况（七）监管风险再次，银行准入管理需要新的标准，监管当局对传统银行注册管理的标准难以对电子银行实施。最后，银行监管的内容需要更新，不仅需要参照传统银行的监管标准进行一般的风险监管，还需要根据电子银行的特殊性进行技术性安全与管理安全的监管，以防止金融欺诈、危害本国金融安全。监管风险2确保电子银行系统的技术安全3加强电子银行立法建设1电子银行风险预测与识别5提高电子银行的监管能力4电子银行业务内部控制12.3.3电子银行风险管理措施01风险预测与识别，又称为风险监测与识别，是指商业银行对经营中各种风险的认识、评估和进行持续有效监控的机制和能力。02电子银行业务的风险预测与识别是一个动态、扬弃的流程和机制，主要包括风险的识别、风险的评估、风险的监控及风险的评价与改进四个方面内容（一）电子银行风险预测与识别（二）确保电子银行系统的技术安全电子银行安全风险是指银行在使用与计算机、网络等IT相关的产品、服务、终端设备时，所产生或引发的银行经营的不确定性或对银行安全管理的不利因素，涉及的内容包括计算机硬件系统的安全、软件系统的安全（黑客攻击）、网络通信设备安全、各种银行终端设备安全等。确保电子银行系统的技术安全的措施1主要通过网络层和应用层的安全技术来保证系统的安全性能。网络层安全技术包括：网络安全检测设备、采用安全电子交易、系统备份、禁止一些端口、控制权限、设置“防火墙”等。应用层安全技术包括：身份认证技术、数据加密技术、数字签名技术、病毒防范技术、服务审计跟踪等。2帐户信息管理转帐汇款业务缴费支付投资理财服务客户服务通知提醒BtoC网上支付个人财务分析（一）个人网上银行产品功能个人网上银行功能一览表电子工资单明细查询跨行预约转帐通知存款通知存款一户通短信验证服务理财产品风险评估安全与渠道整合系统新增功能个人网银新增功能帐户信息管理是个人网上银行最基本和常用的产品，该产品主要为个人客户提供各类银行帐户的基本信息查询、余额查询、交易明细查询等帐户信息查询服务。各家商业银行一般都提供以下几种功能：基本信息查询交易明细查询