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2020年银行业专业人员职业资格考试模拟题和答案解析

一、单项选择题（共30题，每题1分，共30分）

1.以下关于商业银行存款业务的说法，错误的是（）。

A.存款是银行最主要的资金来源

B.存款业务是银行的传统业务

C.存款是银行对存款人的负债

D.我国的存款利率是由银行自行决定的

答案：D。解析：我国的存款利率是由中国人民银行制定并调整的，并非由银行自行决定。A选项，存款是商业银行最主要的资金来源，这是因为银行通过吸收存款聚集大量资金用于发放贷款等业务；B选项，存款业务从银行诞生起就是其传统业务；C选项，存款对于银行来说是对存款人的一种负债，银行有义务按照约定向存款人支付本息。

2.下列属于商业银行中间业务的是（）。

A.贷款业务

B.存款业务

C.结算业务

D.债券投资业务

答案：C。解析：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。结算业务是典型的中间业务，银行通过为客户办理各种结算手续收取手续费。A选项贷款业务是银行的资产业务，银行将资金贷给借款人并获取利息收入；B选项存款业务是银行的负债业务；D选项债券投资业务是银行的资产业务，银行通过购买债券获取收益。

3.商业银行面临的主要风险中，最主要、最常见的是（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

答案：A。解析：信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。在商业银行的经营活动中，贷款业务是主要业务之一，而借款人可能因各种原因无法按时偿还贷款本息，所以信用风险是最主要、最常见的风险。B选项市场风险主要是由于市场价格波动等因素导致的风险；C选项操作风险是由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险；D选项流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。

4.以下哪项不属于《巴塞尔新资本协议》的三大支柱（）。

A.最低资本要求

B.监督检查

C.市场纪律

D.信息披露

答案：D。解析：《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是最低资本要求、监督检查和市场纪律。最低资本要求规定了银行必须持有的最低资本量；监督检查强调监管当局对银行的监督和管理；市场纪律通过要求银行披露相关信息，强化市场约束。信息披露是实现市场纪律的一种手段，并非三大支柱之一。

5.下列关于商业银行资本的说法，正确的是（）。

A.商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权

B.商业银行的附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务

C.商业银行的经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量

D.以上说法都正确

答案：D。解析：A选项，核心资本是银行资本中最核心的部分，实收资本是银行成立时股东投入的资金，资本公积、盈余公积、未分配利润都是银行在经营过程中积累的资金，少数股权是指在合并报表时子公司股东权益中不属于母公司的部分，这些都属于核心资本；B选项，附属资本是对核心资本的补充，重估储备是对资产重估产生的增值部分，一般准备是为了应对可能的损失而提取的准备，优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务都具有一定的资本属性，可作为附属资本；C选项，经济资本是银行基于自身风险状况计算出来的为了抵御风险所需要的最低资本量，用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失。

6.银行风险管理流程中，（）是指对风险发生的可能性、损失程度，结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及危害程度。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

答案：B。解析：风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、损失程度等进行量化分析，结合其他因素全面评估风险。A选项风险识别是指查找企业各业务单元、各项重要经营活动及其重要业务流程中有无风险，有哪些风险；C选项风险监测是指通过对一些关键指标的监测，及时发现风险的变化情况；D选项风险控制是指对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

7.以下关于信用卡的说法，错误的是（）。

A.信用卡具有消费信贷功能

B.信用卡持卡人可以在信用额度内透支

C.信用卡透支利率通常低于银行贷款利率

D.信用卡可以用于分期付款

答案：C。解析：信用卡透支利率通常高于银行贷款利率。信用卡透支是一种短期的、无担保的借贷方式，银行承担的风险相对较高，所以会收取较高的透支利率。A选项，信用卡为持卡人提供了消费信贷功能，持卡人可以先消费后还款；B选项，持卡人在信用额度内可以进