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2023年银行业专业人员职业资格考试题库大全及答案

一、单项选择题

1.以下不属于商业银行核心一级资本的是（）。

A.实收资本

B.盈余公积

C.一般风险准备

D.二级资本工具及其溢价

答案：D。核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。二级资本工具及其溢价属于二级资本，不属于核心一级资本。

2.下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。

A.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险

B.流动性风险主要源于银行自身资产负债结构的错配

C.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

D.商业银行的净稳定资金比例应当不低于80%

答案：D。商业银行的净稳定资金比例应当不低于100%，而不是80%。A选项是流动性风险的正确定义；B选项，银行资产负债期限错配等自身资产负债结构问题是流动性风险的主要来源；C选项，流动性覆盖率应当不低于100%是正确的监管要求。

3.银行信贷人员在进行贷款资金用途监控时，发现贷款资金被挪用，以下做法正确的是（）。

A.立即收回全部贷款

B.要求借款人尽快归还挪用的资金

C.视情况采取相应措施，如要求借款人整改、提前收回部分或全部贷款等

D.放任不管，等待借款人自行纠正

答案：C。当发现贷款资金被挪用，不能简单地立即收回全部贷款，A选项过于绝对；仅要求借款人尽快归还挪用资金可能无法有效解决问题，B选项不全面；放任不管是错误的做法，D选项不可取。应视情况采取相应措施，如要求借款人整改、提前收回部分或全部贷款等，C选项正确。

4.下列金融工具中，属于间接融资工具的是（）。

A.企业债券

B.公司股票

C.银行贷款

D.政府债券

答案：C。间接融资是指资金盈余者通过存款等形式，或者购买银行、信托和保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置资金先行提供给金融机构，再由这些金融机构以贷款、贴现或购买有价证券的方式把资金提供给短缺者，从而实现资金融通的过程。银行贷款是通过银行这一金融中介进行的融资，属于间接融资工具。企业债券、公司股票、政府债券是资金需求者直接向投资者发行的，属于直接融资工具。

5.巴塞尔协议Ⅲ规定，商业银行的一级资本充足率最低要求为（）。

A.4%

B.5%

C.6%

D.8%

答案：C。巴塞尔协议Ⅲ规定商业银行的一级资本充足率最低要求为6%，核心一级资本充足率最低要求为4.5%，总资本充足率最低要求为8%。

6.以下关于商业银行市场风险的说法，错误的是（）。

A.市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险

B.利率风险是市场风险的一种重要类型

C.商业银行可以通过分散投资来完全消除市场风险

D.市场风险具有明显的系统性风险特征

答案：C。市场风险是系统性风险，是由整个市场因素引起的，分散投资只能降低非系统性风险，不能完全消除市场风险，C选项说法错误。A选项是市场风险的正确定义；B选项，利率风险是市场风险的重要组成部分；D选项，市场风险通常受宏观经济等系统性因素影响，具有明显的系统性风险特征。

7.商业银行在进行客户信用评级时，以下不属于定性分析方法的是（）。

A.专家判断法

B.5C要素分析法

C.信用评分模型

D.5P要素分析法

答案：C。信用评分模型属于定量分析方法，它通过对一系列财务比率和现金流量指标进行打分来评估信用风险。专家判断法、5C要素分析法（品德Character、资本Capital、还款能力Capacity、抵押Collateral、经营环境Condition）、5P要素分析法（个人因素Personal、资金用途因素Purpose、还款财源因素Payment、债权保障因素Protection、企业前景因素Prospect）都属于定性分析方法，主要依靠专家的经验和主观判断来评估客户信用。

8.某银行资产为100亿元，资产加权平均久期为5年，负债为90亿元，负债加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，该银行的流动性（）。

A.增强

B.减弱

C.不变

D.无法确定

答案：A。根据久期缺口的计算公式：久期缺口=资产加权平均久期-（总负债/总资产）×负债加权平均久期。代入数据可得久期缺口=5-（90/100）×4=5-3.6=1.4。久期缺口为正，当市场利率下降时，资产价值增加的幅度大于负债价值增加的幅度，银行净值增加，流动性增强。

9.商业银行的下列业务中，不属于中间业务的是（）。

A.支付结算业务

B.代理业务

C