中国建设银行信贷业务数字化转型及其效果研究.pdf

摘要

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党的二十大报告明确提出，要“加快发展数字经济，促进数字经济和实体经

济深度融合，打造具有国际竞争力的数字产业集群”。在此背景下，政府机构和

监管部门陆续印发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》《金融科技发展

2022—2025

规划（年）》等文件，明确支持商业银行数字化转型。作为商业银行

最基础、最核心的信贷业务，不可避免地受到了数字经济的剧烈冲击。为尽快适

应数字化生存、打破当前经营困境、迅速提升市场竞争力，商业银行开始着手推

进信贷业务数字化转型。因此，深入探究商业银行信贷业务的数字化转型过程及

其转型成效，有助于银行业重新评估数字化转型利弊，优化战略布局。

在回顾和总结相关文献和理论的基础上，以荣获“最佳数字化经营银行”的

中国建设银行作为典型案例进行研究。首先对建行信贷业务数字化转型发展阶段

进行划分；其次从外部环境变化和内部需求升级两方面明确建行推行信贷业务数

字化转型的动因；然后梳理了建行信贷业务数字化转型现状；最后从优化信贷服

务、创新信贷产品和构建风控体系三个方面对建行信贷业务数字化转型举措进行

详细分析。为更好衡量建行信贷业务数字化转型效果，分别选用事件研究法和财

务指标法对建行信贷业务数字化转型的短期及长期效果进行分析，并选用熵权

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法对建行盈利能力、风控能力和发展能力三个维度的个指标构建评价体

系，计算综合效果得分，并结合其他三家国有大行的效果评分，综合评价建行信

贷业务数字化转型效果。

通过案例研究得出结论：建行信贷业务数字化转型指数不断增长，其转型程

度不断加深；通过信贷业务数字化转型建行实现了信贷业务规模、效益和质量的

协同发展；从短期效果来看，建行信贷业务数字化转型最终被市场接受认可；从

长期效果来看，信贷业务数字化转型后的建行效益增加、风控良好、获客增多；

从综合评价来看，建行的信贷业务数字化转型效果综合得分在四家国有大行中排

名一直保持前列。这一成功经验对其他商业银行进行数字化转型有一定的借鉴意

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义，并可从中得到以下启示：（）明确发展目标，整体规划布局；（）完善数

字平台，改变传统思维；（3）挖掘特色产品，满足多元需求；（4）深挖数据功

能，助力高效发展。

关键词：中国建设银行；信贷业务；数字化转型

I

Abstract

Abstract

ThereportofthePartys20thNationalCongressclearlystatedthatitisnecessary

toacceleratethedevelopmentofthedigitaleconomy,promotethedeepintegrationof

thedigitaleconomyandtherealeconomy,andbuilddigitalindustrialclusterswith

internationalcompetitiveness.Inthiscontext,governmentagenciesandregulatory

authoritieshaveissueddocumentssuchastheGuidingOpinionsontheDigital

TransformationoftheBankingandInsuranceIndustryandtheFintechDevelopment

Plan(2022-2025),clearlysupportingthedigitaltransformationofcommercialbanks.

Asthemostbasicandcor