《金融业务基础知识》课件.pptVIP

*************************************金融消费者权益保护知情权金融机构应充分披露产品和服务的信息，保障消费者的知情权。消费者有权了解产品和服务的风险收益特征。自主选择权金融机构不得强制消费者购买其产品和服务，保障消费者的自主选择权。消费者有权选择自己需要的产品和服务。公平交易权金融机构应公平对待所有消费者，不得歧视。消费者有权获得公平的交易机会。求偿权消费者因金融机构的过错受到损失时，有权获得赔偿。金融机构应建立完善的投诉处理机制。投资者适当性管理1了解投资者了解投资者的风险承受能力、投资目标、财务状况等。2评估产品风险评估金融产品的风险等级。3匹配风险将风险承受能力与产品风险等级相匹配，推荐适合投资者的产品。4持续跟踪持续跟踪投资者的风险承受能力和产品的风险等级，及时调整投资组合。投资者适当性管理是保护投资者利益的重要手段，金融机构应严格执行投资者适当性管理制度，确保投资者购买与其风险承受能力相匹配的产品，避免因投资不当造成的损失。监管机构应加强对投资者适当性管理的监管，促进金融市场的健康发展。金融诈骗的识别与防范1高收益诱惑警惕承诺高收益的投资项目，天上不会掉馅饼。2熟人推荐不要轻信熟人推荐的投资项目，也要进行独立判断。3冒充官方警惕冒充银行、证券公司的诈骗电话和短信。4保护个人信息不要泄露个人银行卡号、密码、身份证号等敏感信息。金融伦理与职业道德诚信诚实守信，不欺骗客户，不弄虚作假。专业具备专业的知识和技能，为客户提供专业的服务。客观客观公正，不biased，维护客户的利益。保密对客户的信息严格保密，不泄露客户隐私。金融伦理与职业道德是金融从业人员必须遵守的行为准则，是维护金融市场秩序，保护投资者利益的重要保障。金融从业人员应树立正确的价值观，恪守职业道德，提供优质的金融服务，赢得客户的信任。金融创新与风险控制鼓励创新鼓励金融机构进行创新，提高金融效率。1识别风险及时识别金融创新带来的风险。2控制风险采取有效措施控制金融创新带来的风险。3平衡创新与风险在鼓励创新的同时，也要控制风险，促进金融市场的健康发展。4金融全球化的机遇与挑战1机遇促进跨境资本流动，提高资源配置效率。2机遇促进金融创新，提高金融服务水平。3挑战加剧金融风险的跨国传播，增加金融监管的难度。金融全球化是不可逆转的趋势，在享受金融全球化带来的机遇的同时，也要积极应对挑战，加强国际合作，维护全球金融稳定。各国应加强金融监管，防范金融风险的跨国传播，共同应对国际金融危机。国际金融机构的作用1国际货币基金组织提供短期贷款，帮助成员国解决国际收支问题。2世界银行提供长期贷款，支持发展中国家的经济发展。3国际清算银行促进各国中央银行之间的合作，维护全球金融稳定。4亚洲基础设施投资银行为亚洲基础设施建设提供融资支持。贸易融资的基本概念定义为国际贸易提供的融资服务，帮助企业解决资金周转问题。是促进国际贸易发展的重要手段。可以提高企业的竞争力。种类包括信用证、托收、保理等。不同的贸易融资方式适用于不同的贸易场景。选择合适的贸易融资方式可以降低风险，提高收益。作用可以降低贸易风险，提高贸易效率，促进国际贸易发展。是企业开展国际贸易的重要保障。可以帮助企业开拓国际市场。风险包括信用风险、市场风险、操作风险等。需要加强风险管理，确保贸易融资的安全。选择信誉良好的银行进行贸易融资可以降低风险。信用证业务的流程开证进口商向银行申请开立信用证。1通知开证行将信用证通知出口商。2交单出口商按照信用证的要求准备单据，并提交给议付行。3议付议付行审核单据无误后，向出口商支付货款。4付款开证行向议付行偿付货款。5保理业务的特点与应用1特点集融资、催收、坏账担保于一体的综合性金融服务。2应用适用于应收账款较多的企业，可以加快资金周转，降低坏账风险。3种类包括有追索权保理和无追索权保理。保理业务可以帮助企业将应收账款转化为现金，提高资金使用效率，降低坏账风险，是企业管理应收账款的有效手段。选择信誉良好的保理商进行合作可以降低风险，提高收益。监管机构应加强对保理业务的监管，促进保理业务的健康发展。供应链金融的模式1应收账款融资利用供应商的应收账款进行融资。2预付款融资利用买方的预付款进行融资。3存货融资利用企业的存货进行融资。4订单融资利用企业的订单进行融资。项目融资的结构与风险结构以项目的未来收益作为还款来源的融资方式。通