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金融行业投资风险提示与免责协议

合同编号：__________

甲方（投资者）：

姓名：

身份证号：

地址：

联系方式：

电子邮箱：

乙方（金融机构）：

公司名称：

法定代表人：

公司地址：

联系方式：

电子邮箱：

一、前言

1.1协议背景

本协议旨在明确金融行业投资中可能存在的风险，并对投资者和金融机构的权利义务进行规范。金融市场的不断发展，投资活动日益多样化，但同时也伴各种风险。为了保护投资者的合法权益，提高投资的透明度和公正性，特制定本协议。

1.2协议目的

本协议的目的是向投资者充分揭示投资风险，明确双方的权利和义务，保证投资活动的合法性、公正性和安全性。通过本协议，投资者可以更好地了解投资产品的风险特征，做出明智的投资决策；金融机构可以合理地管理风险，提供符合投资者风险承受能力的投资产品和服务。

二、定义与解释

2.1相关术语定义

（1）“投资产品”：指乙方根据相关法律法规和监管要求，向投资者提供的各类金融产品，包括但不限于股票、债券、基金、保险、信托等。

（2）“市场风险”：指由于市场价格波动、利率变化、汇率波动等因素导致投资产品价值变动的风险。

（3）“信用风险”：指因交易对手方未能履行合同义务或信用状况恶化而导致投资损失的风险。

（4）“流动性风险”：指投资产品在短期内难以以合理价格变现的风险。

（5）“操作风险”：指由于内部控制不当、人为错误、技术故障等因素导致投资损失的风险。

（6）“法律风险”：指由于法律法规变化、合同纠纷、监管处罚等因素导致投资损失的风险。

（7）“投资者”：指符合乙方规定的投资条件，自愿购买投资产品的自然人、法人或其他组织。

（8）“金融机构”：指依法设立，从事金融业务的银行、证券公司、基金公司、保险公司、信托公司等金融机构。

2.2解释规则

（1）本协议中的标题仅为方便阅读而设，不应影响本协议的解释和理解。

（2）本协议中的条款应根据其上下文进行解释，如有歧义，应按照通常的商业惯例和法律法规进行解释。

（3）本协议中提及的法律法规、监管规定等，应包括其修订、补充和变更后的内容。

三、投资风险提示

3.1市场风险

（1）投资产品的价值受市场供求关系、宏观经济状况、政治局势等多种因素的影响，市场价格可能会出现波动，投资者可能因此遭受损失。

（2）股票市场价格波动较大，投资者可能面临股价下跌导致的投资损失。债券市场价格受利率变化影响，利率上升可能导致债券价格下跌。

（3）基金投资的收益与风险取决于基金所投资的资产组合，市场行情的变化可能导致基金净值的波动。

3.2信用风险

（1）在债券投资中，发行债券的企业可能因经营不善、财务状况恶化等原因无法按时支付本息，导致投资者遭受损失。

（2）在信贷业务中，借款人可能因各种原因无法按时偿还贷款，从而给金融机构和投资者带来信用风险。

（3）在金融衍生品交易中，交易对手方可能违约，导致投资者面临损失。

3.3流动性风险

（1）某些投资产品可能在市场上的交易不活跃，投资者在需要变现时可能难以找到合适的买家，从而导致无法及时以合理价格卖出投资产品。

（2）在紧急情况下，投资者可能需要迅速变现投资产品，但由于市场流动性不足，可能无法实现这一目标，从而影响投资者的资金使用计划。

3.4操作风险

（1）金融机构的内部控制制度不完善、操作流程不规范或员工操作失误等可能导致投资交易出现错误，给投资者带来损失。

（2）技术系统故障、网络攻击等因素可能导致投资交易无法正常进行，影响投资者的交易结果。

3.5法律风险

（1）法律法规的变化可能影响投资产品的合法性、有效性和收益性，投资者可能因此面临损失。

（2）投资活动可能涉及合同纠纷，如果投资者在合同签订、履行过程中存在过错，可能需要承担相应的法律责任。

3.6其他风险

（1）不可抗力因素，如自然灾害、战争、恐怖袭击等，可能对金融市场造成严重影响，导致投资产品价值大幅下跌。

（2）投资产品可能受到行业政策、环保政策等因素的影响，从而给投资者带来风险。

四、投资者的权利与义务

4.1投资者的权利

（1）投资者有权了解投资产品的详细信息，包括产品的风险特征、收益情况、投资期限等。

（2）投资者有权根据自己的风险承受能力和投资目标，选择适合自己的投资产品。

（3）投资者有权要求金融机构按照合同约定提供投资服务，包括账户管理、交易执行、信息披露等。

（4）投资者有权对金融机构的服务进行监督和评价，提出改进意见和建议。

4.2投资者的义务

（1）投资者应如实提供个人信息和财务状况，以便金融机构进行风险评估和投资者适当性匹配。

（2）投资者应认真阅读并理解投资产品的合同条款、风险提示书等相关文件，充分了解投资产品的风险和收益特征。

（3）投资者应根据自己的风险承受能力和投资目标，合理配置资产，避免过度投资。