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2025年国家开放大学(电大)-国家开放大学(个人理财)笔试考试历年典型考题及考点含含答案

第1卷

一.参考题库(共100题)

1.王先生今年32岁，大学毕业后在家乡一国企上班，每月收入1200元，虽不高但非常稳定。1994年，他放弃了“铁饭碗”来到上海，在一家贸易公司做业务。由于工作关系，他第一次接触到了期货投资?。在父母资助了5万元本金后，王先生短短半年内就靠炒期货赚了60万元。这一期间，他娶妻生子，孩子出生后，资产达到80万元。他对自己越来越有信心，打算做到200万元歇手，投资实业。

无奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生的资产，不但2个月内蒸发了60万元，3个月后，本金更是全部亏损，还欠下10多万元的债务。王先生只得收手，咬牙攒钱还债。刚刚还清债务，经济负担又加重了。妻子去年考上了研究生，一年学费2万元左右，孩子已上小学，一年费用万元左右。

现在王先生到上海求职，月收入8000元。妻子除了学校每月的300元津贴以外，平时做一些兼职，月收入有1500元～2000元左右。他们现在没有存款，每月房租1200元，吃饭、交通以及购物等消费大约在1500元左右。王先生的户口还在老家，只参加了基本的社保。

他们每月可节余5000元左右，除了存活期存款，没有其他投资。王先生现在对股票、期货提不起兴趣。他真希望当年有钱的时候，有人能给他一些理财建议，不至于到现在还没车、没房、没户口，几乎一事无成。他最大的希望是2年半后妻子毕业时，在上海买上一套房子，安顿下来。

（1）请你为王先生分析他以前理财失误之处 （2）请你为王先生今后的生活何目标作一理财规划。 （3）请你归纳个人银行理财产品、个人证券理财产品、个人保险理财产品各有何优缺点，对我们的理财策划有何启示？

2.王先生于3月27日刷卡透支消费1000元，其账单将于4月10日出立，银行指定还款日期为4月30日，如果王先生于4月30日前还款就可以享受免息，免息期为（）

A、32

B、33

C、34

D、35

3.股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（）

A、?股权

B、?市值

C、?红利

D、?面值

4.英国是信托业务的发源地，也是个人信托业务最发达的国家。

5.投资者购买房产主要由于（）考虑。

A、对外出租

B、自己居住

C、投机获利

D、减免税收

6.期权费是指期权的执行价格。

7.自益信托的委托人与受益人是同一人，只能是私益信托。

8.如果客户坚持要对财务策划方案修改，财务策划师应该依照客户要求完成，不需对客户有其他要求。

9.个人银行理财产品的风险有哪些类型？

10.我国汇率的标价不使用间接标价法。

11.通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（）

A、越低

B、越高

C、回收快

D、回收慢

12.个人证券理财产品主要有哪几类？

13.在购买保险理财产品时，要坚持的原则包括（）

A、转移风险

B、量力而行

C、本金安全

D、高额收益

14.自（）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。

15.证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。

16.按照证券投资分析的理论，股票价格有其一定的运行规律。

17.假设某人持有100万美元存款，与某银行签订一份理财产品协议，内容如下：存款期限为3年，从2001年10月2日到2004年10月2日；存款利率为5.8%*N/360，其中N为存款期限内3个月美元LIBOR处在下述利率区间内的实际天数。利率区间：第一年0-4.5%；第二年0-5.5%；第三年0-6.5%。利息支付：按季支付。实际LIBOR利率运行情况为第一年处于0-4.5%的天数为290天，第二年处于0-5.5%的天数为300天；第三年处于0-6.5%的天数为270天，请问其总收益共多少？并请简要评价该理财产品。

18.资产组合理论是由（）在20世纪50年代首先提出的。

A、马科维茨

B、莫迪利亚尼

C、詹姆斯?托宾

D、威廉?夏普

19.保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。

20.国家对封闭式运作的（）等利息所得免征所得税。

A、个人储蓄性住房公积金

B、个人储蓄性养老保险金

C、个人储蓄性失业保险金

D、个人储蓄性医疗保险金

21.生产物价指数与