客户经理集训班讲义之简式业务.pptVIP

简式信贷业务-总则四、单户信用总额小企业简式快速信贷业务单户信用总额划分标准表（不含低信用风险信贷业务）金额单位：万元行类别ABCD抵押担保≤3000≤2000≤1000≤500保证担保≤1000≤600≤200≤01第二章业务对象和条件2本章共二条，明确了业务对象和准入条件。3第六条业务对象。借款人为《中国农业银行小企业信贷业务管理办法》中所界定的小企业。简式信贷业务-对象和条件简式信贷业务-对象和条件《中国农业银行小企业信贷业务管理办法》中所界定的小企业适用对象标准：

该办法第三条本办法所称企业是指在中华人民共和国境内依据国家相关法律规定在工商部门登记注册，实行自主经营、自负盈亏的各种经济组织，包括有限责任公司、股份有限公司、非公司企业法人、合伙企业、个人独资企业以及其他经营单位，不包括行政机关、事业单位、社会团体、个体工商户等。本办法适用对象为单户授信总额3000万元（含）以下和资产总额5000万元（含）以下或年销售额8000万元（含）以下的企业以及其他经营单位。以下三种情况不视为农行小企业：

房地产开发企业；

项目法人；

集团成员企业（集团合并指标符合小企业标准的除外）。例外12简式信贷业务-对象和条件简式信贷业务-对象和条件五个准入条件第七条申请小企业简式快速信贷业务的客户须具备下列基本条件：符合《中国农业银行小企业信贷业务管理办法》第七条规定的小企业信贷业务基本条件；能够提供本办法规定的合法、足值、有效的担保；涉及保证金的业务，其保证金比例需满足本办法第十一条规定；单户信用总额符合本办法第五条规定；经营行要求的其他条件。五个准入条件（续）简式信贷业务-对象和条件主体合法：证照齐全，规模为农行小企业，无不良记录01基本账户：在我行开立02归纳为二条简式信贷业务-对象和条件第三章用途、期限、定价及还款方式本章共五条，比较有新意的是还款方式的原则要求有新变化：第十二条还款方式。贷款偿还应根据借款人现金流量特点和风险控制要求确定还款方式。期限不超过半年的，可采用定期付息、到期一次还本的还款方式；期限超过半年的，原则上采用按月（季）偿还本息的还款方式。简式信贷业务-用途和期限第四章业务操作流程本章共五条，分别对申请、受理、调查、审查、审批、放款各环节进行了规定，新的东西主要有：调查时要填写《小企业简式快速信贷业务运作审批表》。简式信贷业务-操作流程超权限业务增加了调查审核环节。第十六条业务审批。调查、审查结束后，审查人员按照规定将有关资料提交独立审批人或有权审批人审批。超经营行审批权限的小企业简式快速信贷业务，经本级调查、独立审批人或有权审批人审核后，上报有权审批行审查、审批。简式信贷业务-操作流程共四条，明确了可用担保方式、抵质押率、对应贷款期限等规定。01与原办法相比，变化主要有二点：02第五章担保管理简式信贷业务-担保管理抵押物和抵押率有变化：国有土地使用权和房产抵押率变更为70%。抵押物增加了二种：①在建工程抵押，②有集体土地流转政策支持的区域的集体土地使用权及地上建筑物抵押。以上二种抵押物抵押率均为40%。简式信贷业务-担保管理简式信贷业务-担保管理增加了保证担保方式

第十九条小企业简式快速信贷业务采用以下担保的，各类贷款和保函业务期限不超过1年，其他业务期限不超过180天：

由我行AAA级以上（含）大中型法人客户在担保额度内提供保证担保；

由省级分行及直属分行根据总行相关制度认可的，政府出资并控股的担保机构或实缴资本10000万元以上的担保机构在担保额度内提供保证担保。简式信贷业务-贷后管理第六章贷后管理共七条，主要对贷后检查、监测台账、定期核保、停复牌等进行了规范。取消首次检查，只要求:“以保证担保方式办理的小企业简式快速信贷业务需在贷款发放后15日内进行信贷资金的用后监督，并填写《信贷资金用后跟踪表》”贷后检查简式信贷业务-贷后管理对仅在农业银行办理低风险信贷业务或全额房地产抵押担保方式信贷业务的小企业客户，定期检查的频率每半年一次；保证方式办理的，每季检查一次。担保方式不同检查频率不同。2、定期检查的频率简式信贷业务-贷后管理第二十四条经营行应建立小企业简式快速信贷业务监测台帐，监测台帐可替代贷后管理定期分析报告，重点监测企业经营情况和第二还款来源保障水平但是，总行没有发布监测台账的模版，请客户部自行设计，建议参照《贷后管理办法》附件四《信贷业务现场检查表》之样式，稍加修改就可以用了。监测台帐简式信贷业务-贷后管理抵押物价值重估第二十五条