客户经理胜任能力培训企业诊断.pptVIP

*客户的需求与对应的产品需求现金池：现金池服务是指开立多个银行账户的企业与开户行协商，通过签订现金合并协议，合并各账户中的现金余额，以便使透支额最小或使盈余现金的使用最优化。现金池的融资安排：通过综合授信，授予参加现金池企业综合授信额度，通过以下主要方式，实现参加现金池企业的资金融通。法人账户透支循环额度借款流动资金贷款*客户的需求与对应的产品需求以委托贷款实现资金的调剂：使用委托贷款方式实现不同法人实体之间资金的调剂或归集，以合理分配企业之间的利益。对于不同的公司法人客户，根据中国现行法律、法规规定，在两个独立法人间进行的任何无交易背景的资金汇划都是严格禁止的，必须通过商业银行的委托贷款方式进行。账户信息管理：多账户查询、账户报告、计帐凭证、月度、季度报表等。*现金管理涉及银行的主要产品现金管理业务涉及银行主要产品传统结算手段电子银行渠道网上银行重要客户服务系统企业银行终端现金池集合性委托贷款融资服务（额度授信、额度贷款、法人账户透支等）理财服务*网上银行系统能满足的客户的需求添加标题帐户信息实时查询监控 添加标题国际结算 添加标题资金划转 添加标题Ｅ票通 添加标题代发代扣 添加标题其他业务 *重要客户系统能满足的客户的需求帐户信息实时查询监控 01资金实时划转02客户信息管理 03*现金池现金池服务是指开立多个银行账户的企业与开户行协商，通过签订现金合并协议，合并各账户中的现金余额，以便使透支额最小或使盈余现金的使用最优化。在该协议下，任何盈余资金都将在每日日终从分部账户自动转入一个主账户（现金池），如果任何分部账户需要额外的现金或出现透支，那么资金将从现金池转入该分部账户（如图所示）。现金池服务常常包含了自动转账、账户透支和账户间利息计算等服务。*现金池*集合式委托贷款传统的委托贷款合同贷款人、借款人期限确定金额确定税收：印花税、营业税现金管理所涉及的委托贷款。集合式委托贷款：贷款人、借款人不明确；按日进行，期限不明确金额不确定税收：印花税、营业税基金户、委托贷款户开立记帐凭证的传递*集合式委托贷款集团公司（主帐户）委托贷款户委托贷款户基金户委托贷款户C公司结算户基金户基金户基金户委托贷款户委托贷款户基金户基金户A公司结算户01020304委托贷款户B公司结算户05*什么是保理？01据《国际保理公约》的定义，保理是指卖方、供应商02出口商与保理商存在一种契约关系。根据该契约，卖03、供应商或出口商将其现在或将来的基于其与买方04债务人）订立的货物销售或服务合同所产生的应收账05转让给保理商，由保理商为其提供下列服务中的至少06项：贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、07用风险控制与坏账担保。

08*添加标题单击此处添加副标题*服务保理

各方益处：卖方得到销售分户账和应收账款催收服务；买方获得赊购和产品质量保证；我行凭借服务获得两项管理费收入

风险点及防范：卖方保理商基本上不承担风险

营销重点：有销售分户账管理和应收账款需求的一般性客户，客户的适用范围较广。*

隐蔽保理

各方益处：卖方获得预付款，加速现金回流，且不需要将应收账款转让通知买方；买方获得赊购和产品质量保证；我行获得预付款资金占用费收入，扩大资金投放，办理手续较简单

风险点及防范：卖方保理商预付款本金和费用无法收回，且难以催收，风险较大；对卖方设定严格的准入条件，要求卖方立即回购

营销重点：卖方以优质国有企业为主，卖方信用等级达到AA级；付款人资信等级达到A级，业务需求以融资为主，有不通知应收账款转让的需要

*有追索综合保理

各方益处：

卖方获得预付款，加速现金回流，得到销售分户账和应收账款催收服务；买方获得赊购和产品质量保证；我行获得预付款资金占用费和管理费收入，扩大资金投放

风险点及防范：

卖方保理商预付款本金和费用无法收回；对卖方设定严格的准入条件，要求卖方回购

营销重点：

卖方优质国有企业为主，卖方信用等级达到AA级；付款人资信等级达到A级

*到期保理

各方益处：

卖方获得全额收款保证，得到销售分户账和应收账款催收服务，彻底改善财务报表；买方获得赊购和产品质量保证；我行获得坏账担保费和其他管理费收入

风险点及防范：

买方保理商担保付款风险；对卖方和买方均设定严格的准入条件

营销重点：

卖方以优质跨国公司和国有企业为主，其经营资金充足不