反洗钱培训(演示版).pptVIP

二、客户身份识别个体工商户的有效身份证件，包括营业执照、经营者或授权经办人员的有效身份证件。法人和其他组织客户的有效身份证件，是指政府有权机关颁发的能够证明其合法真实身份的证件或文件，包括但不限于营业执照、事业单位法人证书、税务登记证、组织机构代码证。*（二）委托识别1、支付机构委托其他机构代为履行客户身份识别义务时，应通过书面协议明确双方在客户身份识别方面的责任，并符合以下要求：（1）能够证明受托方按反洗钱法律、行政法规和本办法的要求，采取客户身份识别和身份资料保存的必要措施；（2）受托方为本支付机构提供客户信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍；（3）本支付机构在办理业务时，能立即获得受托方提供的客户身份基本信息，还可在必要时从受托方获得客户的有效身份证件的复印件或者影印件。2、受托方未采取符合本办法要求的客户身份识别措施的，由支付机构承担未履行客户身份识别义务的法律责任。二、客户身份识别#2022*（三）重新识别1、在出现以下情况时，应当重新识别客户：（1）客户要求变更姓名或者名称、有效身份证件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的；（2）客户的交易情况出现异常的；（3）客户的姓名或者名称与国家有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱或恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；（4）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；（5）公司获得的客户身份信息与先前已经掌握的相关信息不一致或者相互矛盾的；（6）客户提供的身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；（7）公司认为应重新识别客户身份的其他情形。二、客户身份识别#2022*2、重新识别客户可以采用以下措施：（一）要求客户补充其他身份资料；（二）回访客户；（三）实地查访；（四）向公安、工商行政管理等部门核实；（五）其他可以依法采取的措施。二、客户身份识别#2022*二、客户身份识别单击此处添加正文，文字是您思想的提炼，为了演示发布的良好效果，请言简意赅地阐述您的观点。您的内容已经简明扼要，字字珠玑，但信息却千丝万缕、错综复杂，需要用更多的文字来表述；但请您尽可能提炼思想的精髓，否则容易造成观者的阅读压力，适得其反。正如我们都希望改变世界，希望给别人带去光明，但更多时候我们只需要播下一颗种子，自然有微风吹拂，雨露滋养。恰如其分地表达观点，往往事半功倍。当您的内容到达这个限度时，或许已经不纯粹作用于演示，极大可能运用于阅读领域；无论是传播观点、知识分享还是汇报工作，内容的详尽固然重要，但请一定注意信息框架的清晰，这样才能使内容层次分明，页面简洁易读。如果您的内容确实非常重要又难以精简，也请使用分段处理，对内容进行简单的梳理和提炼，这样会使逻辑框架相对清晰。客户风险等级划分第二十条支付机构应按照客户特点和交易特征，综合考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，制定客户风险等级划分标准，评定客户风险等级。客户风险等级标准应报总部所在地中国人民银行分支机构备案。首次客户风险等级评定应在与客户建立业务关系后60天内完成。支付机构应对客户持续关注，适时调整客户风险等级。总要求*（二）风险因素1、地域风险因素（1）国家有关部门发布的制裁、禁运的国家和地区，或支持恐怖活动的国家和地区；（2）联合国等国际权威组织发布的制裁、禁运的国家和地区，或支持恐怖活动的国家和地区；（3）缺乏反洗钱法律和反洗钱监管的国家和地区，如金融行动特别工作组（FATF）认为缺乏反洗钱法律和反洗钱监管的国家和地区；（4）贩毒、腐败或其他严重犯罪活动猖獗的国家或地区；（5）被称为“避税天堂”的国家或地区；（6）离岸金融中心；（7）其他风险程度较高的国家或地区。二、客户身份识别#2022*二、客户身份识别A被列入国家有关部门发布的恐怖组织、恐怖分子、通缉罪犯名单及其他禁止性名单的；B被列入联合国等国际权威组织发布的制裁名单、恐怖组织或恐怖分子名单的；C外国政要及其家庭成员，以及其他与之关系密切的人员；D因涉嫌违法违规案件被国家金融监管部门通报的；E因涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪行为被国家有关部门要求协助调查的；客户身份风险因素*（6）因交易行为异常、可疑被中国人民银行要求协助调查的；（7）客户身份的真实性和有效性、客户资料的一致性明显存在问题的；（8）办理业务所用的身份证明文件已经失效，未在合理期限内进行更新，且没有提出合理理由的；（9）多个客户所留的通讯地址、联系电话等信息，或代理人信息相同的；（10）其他存在一定身份风险的。二、客户身份识别#2022*3、行业风险因素行业风险因素是指客户所属行