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保理业务全解析深入了解保理业务，把握行业动态报告人名称20xx.xx.xx

目录01保理业务概述02适用对象与特点03业务要求与流程盈利与风险控制04保理公司架构与典型企业05

保理业务概述认识保理业务的基本概念

保理定义明确保理业务的内涵保理业务概念销货方将应收账款转让给保理公司，获融资及多项金融服务。实质实质是应收账款质押融资，以获取贷款的担保融资方式。转让主体转让主体为销货方，将应收账款转给保理公司。服务内容提供应收账款融资、资信调查、管理等综合性服务。

保理分类了解保理业务的分类方式01根据购货方保理商是否担责分为双保理和单保理。双保理与单保理02按保理公司有无追索权分为有追索权和无追索权保理。有追索权与无追索权保理03依是否公开债权转让分为公开保理和隐蔽保理。公开保理与隐蔽保理04依据购货方责任、追索权、转让公开情况分类。分类依据

经营范围知晓保理业务可开展的业务1以受让应收账款方式提供贸易资金支持。贸易融资2负责应收账款的收付、管理、催收等工作。收付结算等3对销售分户账进行有效管理。销售分户帐管理4提供与保理业务相关的非商业性坏账担保。坏账担保5提供商业保理相关的咨询服务。咨询服务6开展法律法规允许的其他业务。其他业务

适用对象与特点明确适用群体，了解业务优势

适用对象确定适合办理保理业务的客户主要适用于法人客户开展相关业务。法人客户01应收账款数量多、质量好，利于业务开展。应收账款情况02购货方相对稳定，保障业务顺利进行。购货方稳定性03

业务特点分析保理业务的独特优势01满足融资需求能满足客户多方面、不同层次的融资需求。02解决担保难题有效解决客户在融资中面临的担保困难问题。03稳定业务往来与客户保持良好、稳定的长期业务合作关系。04改善资产状况帮助客户优化资产负债表，改善资产结构。

业务要求与流程掌握办理要求，熟悉操作流程

业务要求了解办理保理业务的条件应收账款条件商品交易合法、权属清晰等，账龄结构合理。01有追索权保理销售商条件信用等级高、管理规范、有回购偿债能力等。02无追索权保理销售商条件除有追索权条件外，购货商信用等级有要求。03购货方信用要求无追索权保理对购货方信用有明确等级规定。04

操作流程熟悉不同模式的操作步骤模式一流程01卖方赊销，提供单据，银行融资，保理公司划款，买方还款。模式二流程02卖方赊销，提供单据，银行融资，保理公司划款，卖方回购。再保理模式03保理公司将单据交银行，实现再保理业务。模式区别04模式一买方还款，模式二卖方回购，存在明显差异。

盈利与风险控制探究盈利方式，做好风险控制

盈利模式了解保理公司的盈利途径通过提供资金获取相应的利息收入。资金利息对业务管理收取一定的管理费用。管理费因监管质押业务而产生的相关费用。监管质押费根据提供的各类服务收取相应费用。服务费从销售融资、账务管理等四方面获得盈利。盈利来源

融资费用处理明确保理融资费用的相关规定综合考虑购销双方资信、应收账款等多方面因素。融资金额确定因素一般不超过发票实有金额90%，优质可放宽至100%。融资本息比例展期与再融资规定保理融资到期后不得展期和再融资。保理业务手续费在融资发放前一次性收取。手续费收取方式根据应收账款还款期限等因素合理确定。融资期限确定

风险控制01核心风险包括贸易真实性、付款记录、企业信用等风险。02风险规避措施基于核心企业信用，完善风控体系规避风险。03与核心企业关系原则上与供应链链条上的核心企业发生业务关系。04风险管理优势避免资金挪用等不良事件，有效管理风险。识别核心风险，采取规避措施

保理公司架构与典型企业了解公司架构，剖析典型企业

公司组织架构熟悉保理公司的部门设置评审委员会由各部门负责人和专家组成，评估项目。融资部负责公司融资资料整理和业务开展。业务部主要负责客户开发、维护及保理业务开展。财务部管理、监督和处理公司的财务工作。综合管理部处理公司日常行政、人事等管理事务。

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