原创力文档上海交通大学中国金融研究院蚂蚁集团研究院蚂蚁理财智库
中国居民投资理财行为
调研报告
2024年12月
CAFR 中国会融新充民
AntGroupResearch
蚂蚁集团研究院
蚂蚁理财智库
数字经济开放研究平台”系列研究 高金智库系列报告
高金智库系列报告
高金智库居民投资理财行为研究课题组
参与单位：
高金可持续投资研究中心
高金智库金晨联合研究实验室
AntGroupResearch
妈蚁集团研究院
蚂蚁理财智库
24调研报告
近年来，随若经济发展、居民收入提高、人口结构变动以及城市化进程，居民家庭理财的需求在过去不断增长的基础上进一步加速增长。同时，我国金融
市场的建设进程加快，金融服务和金融产品也在不断丰富。在这个大背景下，上海高金和妈蚊集团合作的居民理财调研报告完成并发布恰逢其时、很有意义报告有以下特点：
是注重调研主题的针对性
只有了解居民理财状况直面居民理财中的实际间题，才能准确把握居民理财的实际需求。比如，如何用金融服务匹配和满足居民投资理财“增长加速”
新要求？如何更好推动普适性的理财观念、改善居民理财投资管理的水平，提升理财效率？如何为居民理
品、长期投资等投资背后的原因。
在调研的基础上
财行为调研报告》。绘了居民的投资理财的特征背后的经济学原理
通过本次调研报告
赚发展，保
现念在逐步转变。同时
险意识需要加强和行为
三是注重调研结果的
调研的目的是为了
财提供更好的环境？这些问题在居民理财迅速发展 断完善和发展，这对于居
阶段部显得尤为重要。 系健全、对于资本市场%
时也对金融机构了解市场没有调查，就没有发言权。回答以上问题需要 报告展现了我国居民入了解居民理财的现状，分析居民理财的行为，研票 保持居民理财选择的客居民理财行为背后的经济原理和逻辑，从而帮助居 助于普及投资理财意把握理财投资的发展趋势，更好地将其需求与金融
时也对金融机构了解市场
产品和服务起到参考和借堂构的产品和服务进行匹配。这是本次居民理财调研的
产品和服务起到参考和借堂
初束和意义。本次调研只是起点，
初束和意义。
本次调研只是起点，
二是注重调研方法的系统性
二是注重调研方法的系统性
这次调研结合了上海高金的学术优势和蚂蚁集的平台优势，以系统理论为指导，形成了完整的问
设
设计-数据分析-报告撰写逻辑，
用持续进行。相信列报告将展现出更成为居民了解提升金融素养的“参
用持续进行。相信
列报告将展现出更
成为居民了解
通过合理的问卷设计，调研从居民的基本财务情 报器”，产生更多的社会价
是为序。况出发，先通过财务规划与目标、养老规划、风险管理意识，负债管理能力四方面的了解。对他们的金融
是为序。
上海交通大学上海高级金融学院创院理事长屠光绍
上海交通大学上海高级金融学院创院理事长
主要发现
主要发现
本报告旨在持续关注我国居民的投资理财行为及特征，反馈居
本报告旨在持续关注我国居民的投资理财行为及特征，反馈居
资理财行为特征。民金融健康状况，报告从居民的财务目标与规划、养老规划、风险管理意识、负债管理能力等方面评估居民的金融健康状况，从居民的配置行为、选品行为、长期投资行为等方面描绘居民的投
资理财行为特征。
在金融健康度方面，具体发现如下：
在金融健康度方面，具体发现如下：
1.居民财务规划及财务目标更加明确。其中有长期理财目标的受访者，养老和保险配置更多。
2.个人养老金产品渗透率提升，七成客户青膝储蓄类产品。
3.居民对风险管理的关注仍在持续，家庭备用金持有率小幅回升，保险配置比例稳定增长。
4.负债人群规模增加，高负债收入比人群路微减少。31-40岁人
群尤其需要关注高负债问题与其他财务健康指标的平衡。
群尤其需要关注高负债问题与其他财务健康指标的平衡。
在投资理财行为方面，具体发现如下：
在投资理财行为方面，具体发现如下：
1.居民期望收益与实际收益均有提升。期望收益和实际收益落差较小，高收益的预期比例降低。
2.居民投资理财热情回升，对各类资产的增配意愿均有增长。但
金融资产配置相对集中在较低收益资产中，权益类资产偏好仍
然较低。
然较低。
3.投顾业务覆盖率持续增加，投顾客户的收益表现优于其他受访
者，且设定中期和长期理财目标的比例明显更高。
者，且设定中期和长期理财目标的比例明显更高。
4，居民获取理财信息的渠道增加，年轻群体史需谨慎辨别非专业
来源的信息。
来源的信息。
5.投资者基金持有仍呈短期化特征，受访者持有时长意愿与实际
行为基本一致。
行为基本一致。
6，息意长期持有基金产品的投资者，对短期波动的容双度更高。
图调研报告
图调研报告
研究背景
国家统计局发布的新中国75
国家统计局发布的新中国75年经济社会发展成就
系列报告显示，75年来，我国居民收入实现跨越
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