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中国团体保险行业分析报告：进出口贸易、行业现状、前景研究（智研咨询发布）

内容概况：团体保险，作为企业和组织为员工提供的一项关键福利保障，一直扮演着举足轻重的角色。然而，2023年，受到全球宏观经济环境的波动、行业竞争的加剧以及消费者需求的演变等多重因素的交织影响，团体保险市场遭遇了保费收入的下滑。在全球经济形势错综复杂、国内经济面临多重挑战的背景下，团体保险行业也感受到了前所未有的压力。同时随着员工健康意识的提高和保险知识的普及，消费者对保险产品的需求也在发生变化。他们更加注重产品的性价比、保障范围和理赔服务等方面，而团体保险在某些方面可能无法满足这些需求，导致消费者转向其他类型的保险产品。在这样的背景下，2023年，中国团体保险保费收入为1769亿元，同比下降4.22%。

关键词：团体保险保费收入、团体保险行业现状、团体保险企业介绍

一、行业概述

团体保险是以团体为保险对象，以集体名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。在这种保险形式中，“团体”作为投保人，团体内的成员作为被保险人。保险公司为这些成员因疾病、伤残、死亡以及离职退休等风险事件提供补助医疗费用、给付抚恤金和养老保障计划等。团体保险主要分为团体人寿保险、团体年金保险、团体意外伤害保险、团体健康保险等。

团体保险分类

二、行业发展历程

中国团体保险行业发展主要经历了三个阶段。1951年至1991年的起步与高光阶段，1951年，中国人民保险公司首次承办团体保险，主要险种是定期人身保险。此时，团体保险业务开始在中国扎根。1979年，中国人民银行在全国分行行长会议上提出恢复我国保险业务的决议，并得到国务院的批准。此后，国内保险业务逐步恢复。1982年，随着人身险业务的恢复，团体保险成为首个开发的业务，并迅速成为人身保险业务发展的核心。由于其承保方式简便，受到各个单位及国企的欢迎，业务量剧增。在这个阶段，团险业务占保险总业务的80%，迎来了其高光时期。

1992年至2001年的逐步衰落阶段，1992年，友邦保险公司登陆上海，开始专职代理人销售个人保险。这标志着中国保险市场开始迎来个人保险业务的快速发展。1993年，中保、平安、太平洋等中资保险公司相继开展个人营销业务，个人保险业务基本转为代理人销售和中资公司的银行代理销售。这一转变使得个人保险业务成为保险业的新型营销方式，并发展势头良好。与此同时，团体保险业务开始衰落。由于《保险代理人管理规定（试行）》第52条规定个人代理人不得办理团体人身保险业务，团体保险的销售渠道受到限制。此外，保险监管部门在执行该规定时，以投保人是谁为依据，且在随后的险种名称中冠以“团体”限制，进一步限制了团体保险的发展。

2002年至今的寻求新生阶段，2001年，中国加入世界贸易组织后，团体保险进入寻求新生与突破的阶段。随着市场经济的发展和保险市场的逐步开放，团体保险业务开始寻求新的发展机遇和突破点。在此期间，团体保险的产品种类逐渐丰富，包括团体寿险、团体意外伤害保险、团体健康保险等。这些产品旨在帮助企业完善现代企业制度下的激励机制，并满足员工多样化的保障需求。尽管团体保险业务在市场份额上有所波动，但整体仍呈现出稳步增长的趋势。特别是近年来，随着经济的快速发展和人们对保险意识的提高，企业对于员工的保护和关怀也越来越重视，团体保险尤其是团体健康险和意外险的购买意愿显著增强。

中国团体保险行业发展历程

三、行业产业链

团体保险行业产业链上游主要包括团体保险产品的设计、风险评估与定价环节，以及为保险公司提供技术支持和服务的各类供应商，其中技术支持与服务供应商包括IT技术提供商、数据服务提供商、风险管理咨询机构等。产业链中游为团体保险运营和管理环节，包括保险产品的承保、核保、理赔以及客户服务等。产业链下游主要是团体保险的需求方，包括各类企事业单位、社会团体等。

团体保险行业产业链

相关报告：智研咨询发布的《中国团体保险行业市场调研分析及发展规模预测报告》

四、行业现状

团体保险，作为企业和组织为员工提供的一项关键福利保障，一直扮演着举足轻重的角色。然而，2023年，受到全球宏观经济环境的波动、行业竞争的加剧以及消费者需求的演变等多重因素的交织影响，团体保险市场遭遇了保费收入的下滑。在全球经济形势错综复杂、国内经济面临多重挑战的背景下，团体保险行业也感受到了前所未有的压力。同时随着员工健康意识的提高和保险知识的普及，消费者对保险产品的需求也在发生变化。他们更加注重产品的性价比、保障范围和理赔服务等方面，而团体保险在某些方面可能无法满足这些需求，导致消费者转向其他类型的保险产品。在这样的背景下，2023年，中国团体保险保费收入为1769亿元，同比下降4.22%。

2016-2023年中国团体保险保费收入情况

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