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初级银行从业资格之初级银行管理题库答案(基础题)

一、选择题

1.下列不属于商业银行“三性”原则的是（）。

A.安全性

B.流动性

C.盈利性

D.风险性

答案：D

解析：商业银行的“三性”原则是安全性、流动性和盈利性。安全性是指银行应努力避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信誉等方面的影响，保证银行的稳健经营与发展；流动性是指商业银行能够随时应付客户提存，满足必要贷款需求的支付能力；盈利性是指商业银行在经营活动中力争取得最大限度的利润。风险性不属于“三性”原则。

2.以下属于商业银行中间业务的是（）。

A.贷款业务

B.存款业务

C.支付结算业务

D.债券投资业务

答案：C

解析：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务，属于中间业务。贷款业务和债券投资业务属于资产业务，存款业务属于负债业务。

3.银行风险管理流程的第一步是（）。

A.风险监测

B.风险识别

C.风险计量

D.风险控制

答案：B

解析：银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。风险识别是银行风险管理的第一步，是指通过对大量来源可靠的信息资料进行系统了解和分析，正确认识和判断风险的来源、性质和程度。

二、填空题

1.商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和______。

答案：少数股权

解析：核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。少数股权是指在合并报表时，子公司净经营成果和净资产中不以任何直接或间接方式归属于母公司的部分。

2.巴塞尔协议Ⅲ规定，商业银行的一级资本充足率不得低于______。

答案：6%

解析：巴塞尔协议Ⅲ进一步强化了资本充足率监管标准，规定商业银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别不得低于4.5%、6%和8%。

3.金融市场按照交易工具的期限分为货币市场和______。

答案：资本市场

解析：按照交易工具的期限，金融市场可分为货币市场和资本市场。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场；资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场。

三、判断题

1.商业银行的存款是银行最主要的资金来源。（）

答案：正确

解析：存款是商业银行最主要的资金来源，是银行对存款人的负债。银行通过吸收存款，将社会上闲置的资金集中起来，再以贷款等形式发放出去，实现资金的融通和增值。

2.风险管理的目标是消除风险。（）

答案：错误

解析：风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。风险是客观存在的，不可能完全消除，银行在经营过程中必然会面临各种风险，只能通过有效的风险管理措施来降低风险的影响，实现风险可控前提下的收益最大化。

3.商业银行的贷款业务是银行的中间业务。（）

答案：错误

解析：贷款业务是商业银行最主要的资产业务，而不是中间业务。贷款是银行将资金有偿借给客户使用，并按照约定的利率和期限收取利息和本金的一种信用活动，会形成银行的表内资产。中间业务不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入。

四、解答题

1.简述商业银行贷款五级分类的内容。

答案：商业银行贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类：

（1）正常类贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。这类贷款的借款人财务状况良好，还款意愿强，正常经营活动产生的现金流能够按时足额偿还贷款本息。

（2）关注类贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。例如，借款人的经营环境发生了不利变化、财务指标出现了一定的波动等，但这些因素还不至于影响借款人的还款能力。

（3）次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。通常借款人的经营状况已经恶化，现金流紧张，还款出现困难。

（4）可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。这类贷款的借款人已经处于停产、半停产状态，或存在重大的财务问题，贷款损失的可能性很大。

（5）损失类贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。例如，借款人已经破产倒闭，抵押物无法变现等。

2.简述商业银行内部控制的原则。

答案：商业银行内部控制应遵循以下原则：