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2023年·第11期
Research|信息化论坛栏目编辑：梁丽雯E-mail:liven_01@163.com
金融科技发展对商业银行盈利能力的
影响分析
■中国农业银行天津河东支行张友攀查云亮李仁杰
金融科技的迅速发展对我国商业银行的影响具有两面性，文章在对诸多文献进行梳理的基础上，总
摘要：
结了金融科技发展影响商业银行盈利能力的基本理论，通过构建计量模型，运用实证分析的方法分析了金融科技
发展对中国农业银行盈利能力的影响。结果表明，我国金融科技的发展促进了中国农业银行盈利能力的提高，但中
国农业银行自身资产规模的优势并没有得到有效发挥，营收能力的提高受到限制，同时不良贷款率的提高不利于
其经营发展。
金融科技；商业银行；盈利能力
关键词：
一、文献综述世纪以来，伴随着互联网的迅速发展，金融科技进入
近年来，科技在金融领域当中扮演的角色越发重了互联网金融时代，互联网金融公司、P2P借贷平台等
要，金融科技（FinTech）在促进经济增长和金融繁荣金融平台层出不穷，各类金融终端、移动平台吸揽了海
等诸多方面发挥的作用越来越明显，成为学者们研究量的客户资源，互联网金融的兴起抢占了大量的客户
的热点。和资金，对传统银行业造成了较大的冲击。当前正在
金融科技的发展主要有3个阶段，即金融IT阶段、进入金融科技的第三个阶段，将大数据、云计算、人工
互联网金融阶段和金融科技阶段（金洪飞、李弘基和智能、区块链等技术运用于金融领域，打造更加精准
刘音露，2020）。金融IT阶段是将软件和硬件等计算化、智慧化的场景。传统商业银行要顺应金融科技变
机技术应用到金融行业，以自动化、电子化、程序化的革浪潮，积极进行发展转型。
形式来替代手工形式，提高工作效率、降低差错率。20金融科技的迅猛发展对银行业来说是一把“双刃
作者简介：张友攀（1988-），男，山东菏泽人，经济学硕士，经济师，研究方向：金融科技、银行发展和经济增长；
查云亮（1984-），男，天津人，法学硕士，经济师，研究方向：区域经济和金融科技；
李仁杰（1993-），男，天津人，经济师，研究方向：银行发展和金融科技。
收稿日期：2023-08-07
2626
2023年·第11期
栏目编辑：梁丽雯E-mail:liven_01@163.comResearch|信息化论坛
剑”。其可促使商业银行积极转型，不断走向智能化和型分析了我国金融科技发展水平对中国农业银行盈利
数字化，提高精准营销和客户服务水平，提升经营效能力的影响。
率。但严峻的挑战也随之产生，金融科技不断深化金
融脱媒，削弱了商业银行的中介效应。乔海曙和杨彦宁二、理论分析
（2017）认为金融科技的发展可以促使传统金融行业（一）交易成本理论
向更加智能化的方向转型升级，可以提供更加优质高交易成本理论认为商业银行可以充分借助金融
效的产品和服务，降低成本、提高效率。崔鹏（2019）科技的优势，运用人工智能、大数据搭建自己的应用
从客户关系维护的角度分析了大数据对商业银行的影平台，通过设置更加高效的机具设备减少物理网点的
响，认为大数据有利于提高客户关系和资源配置的效
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