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商业评论

BusinessReview

银行运营检查转型问题分析及思路对策

许翠

成都农商银行股份有限公司四川成都610000

摘要：随着互联网技术的飞速发展，银行运营业务检查作为风险管理的重要环节，面临着前所未有的挑战与机遇。

为了适应新形势下的业务发展需求，银行亟须对运营业务检查模式进行转型，引入新思路以提升管理效能和风险防

范能力。

关键词：银行；运营业务检查；风险管理

中图分类号：F832.2文献标识码：ADOI：10.3969/j.issn.1006-6675.2025.05.08

0引言对银行内部控制体系的评估和审查，由于内部控制是银

当前银行运营业务检查面临着新的挑战和机遇，亟行风险管理的重要组成部分，可能因缺乏有效的内部控

须进行转型。通过转型，可以帮助银行更好地发现并纠制而导致银行面临更大的风险敞口。

正运营中的偏差，保障资金安全，增强客户信任。1.3检查问题落实跟踪

1运营检查现状在检查项目完成检查后，虽然制订了整改计划，但

1.1检查立项未得到整改落实，导致问题整改进展缓慢或停滞不前，

第一，检查选点。目前，在实际检查工作中，没有主要表现以下几个方面：一是跟踪机制不健全，由于缺

按照网点的风险冲击程度差异化匹配检查资源，以同等乏完善的跟踪机制，无法及时了解问题整改的进展情况，

比例进行检查，对本身风险控制做得比较好的网点来说，也无法对整改效果进行有效的评估；二是责任主体不明

是一种资源浪费；而相对于高风险检查对象，却没有匹确，在整个过程，由于责任主体不明确，导致问题整改

配较多的检查资源，长期积累后可能自我监管薄弱和高工作无法顺利进行；三是信息沟通不畅，银行内部各部

风险检查对象因未能重点接受检查，发生不合规风险事门之间以及银行与外部监管机构之间的信息沟通不畅，

件。第二，检查内容。风险导向方面，传统的常规检查可能导致问题整改工作出现延误或遗漏。

内容完全根据规章制度、监管要求梳理，没有融合需要2检查短板分析

关注的风险区域、新兴业务或潜在风险点业务，检查结果首先，银行内部没有一个完整的运营检查风控体系，

基本为事务性的差错、规范性问题；因对于高风险区域业即机制因素；其次，银行没有可以依托的系统来作为检

务的关注度不够，导致新的风险点业务、合规问题业务或查的支撑。因此，要将检查以“任务”为主转为以“数

需要重点关注的业务可能出现在检查范围之外，导致检据分析”为主，则需以“电子化”为目标，实施流畅场

查存在盲区[1]。第三，检查方式。传统的固定检查主要景化转型，如新增信息技术手段支持，包括建设流程化、

依赖于人工审查、现场检查等方式，这些方式不仅耗时场景化和数据化管理，以实现对运营风险的全面掌控。

费力，而且容易受到人为因素的影响，监督效率低下。3检查转型

1.2检查管理体系3.1流程导向向大数据分析转变

一是系统性方面，传统的固定检查往往缺乏系统性第一，技术层面的转变。银行需要建设或升级其数

的规划和协调，导致所设定的检查计划存在高度重合，据基础设施，以支持大数据的存储、处理和分析，通过

由于缺乏对业务整体风险状况的全面评估和分析，难以构建一体化数据平台，实现数据的统一管理和高效利用。

形成有效的风险防控体系；二是内部控制方面，传统的第二，业务层面的转变。一是创新业务模式，通过收集