财产保险基本原则.pptVIP

第二章

财产保险的根本原那么;财产保险的基本原则;第一节可保利益原则;2.防止赌博行为;;〔二〕有关利益的可保利益;四、可保利益成立的条件;3.保险利益必须是客观存在的利益：客观上或事实上的利益，包括现有利益和预期利益

;第二节最大诚信原则;二、最大诚信原那么存在的原因;2.保险合同的附合性：保险合同属于附合合同，即保险合同、条款事先印制并由保险方单方制定，投保人、被保险人只能做取与舍的决定，而无权拟定合同的条文。;三、最大诚信原那么的内容;被保险人应告知的内容：

〔1〕在保险合同订立时根据保险人的询问，对

或应知的与保险标的及其危险有关的重要事实

作如实答复

〔2〕保险合同订立后保险标的危险增加应及时通知

保险人

〔3〕保险标的转移时或保险合同有关事项有变动时

投保人或被保险人应通知保险人，经保险人确

认后，方可变更合同并保证合同的效力

〔4〕保险事故发生后投保人、被保险人应及时通知

保险人

〔5〕有重复保险的投保人应将重复保险的有关情

况通知保险人;告知的形式;所有险种：

过往的损失记录;〔2〕保险人的告知：;2.保证：是指保险人要求投保人或被保险人在保险期限内对某一事项的作为或不作为、存在或不存在担保其真实性。

;默示保证：一般是国际惯例所通行的准那么，习惯上或社会公认的被保险人在保险实践中遵守的规那么，而不载明于保险合同中;告知强调的是老实，保证那么强调守信。告知的目的在于使保险人能够正确估计所承担的危险；而保证那么在于控制危险;弃权与禁止反言的限定，不仅可约束保险人的行为，要求保险人为其及其代理人的行为负责，同时也维护了被保险人的权益，有利于保险双方权利义务关系的平衡。;?保险法?第一十七条第三款：投保人成心不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。;被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。;保险人未尽告知义务的法律后果;?保险法?第一??三十九条：

保险公司及其工作人员在保险业务中隐瞒与保险合同有关的重要情况，欺骗投保人、被保险人或者受益人，或者拒不履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金的义务，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由保险监督管理机构对保险公司处以五万元以上三十万元以下的罚款；对有违法行为的工作人员，处以二万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，限制保险公司业务范围或者责令停止接受新业务。

;2.违反保证的法律后果;第三节补偿原则;损失补偿原那么;二、损失补偿范围与实现方式

;2.法律依据;?保险法?第五十一条:责任保险的被保险人因给第三者造成

损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，除合同另有约定

外，由被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、

合理的费用，由保险人承担。;因此，保险人的赔偿额不仅包括被保险标的的实际损失价值，还包括保险标的损失的各种费用如施救费用、检验费用、诉讼费用等;三、赔偿责任的限度;1、王某独立经营一条运输船，投保时船的保险价值和保险金额为1000万，期限一年，投保3个月个后，王某将其船只的40%转让给李某，投保8个月后，船全损，保险人应赔付王某多少保险金？;2、某企业以价值200万元的厂房作抵押贷款100万元，发生保险事故厂房全损，保险公司应给银行多少赔付？;3、李某把家庭财产向保险公司投保，几个月后，发生保险事故，实际损失为5万元。

1〕如果当初投保时保险金额是4万元，保险公司应赔付多少？;四、赔偿方式的选择;1、比例赔偿方式

赔款=损失×

;2、第一危险赔偿方式

第一危险是保险金额限度内的损失。

赔款=实际损失〔主要适用于家庭财产保险〕

3、限额责任赔偿方式〔P39〕

在农作物保险中

赔款=限额责任－实际收获

在货运险中

赔款=保额×(损失率－免赔率)←绝对免赔;第四节近因原则;二、近因的认定方法

;三、近因的认定与保险责任确实定;1、损失由单一原因造成;2、损失由同时发生的多种原因造成;损失由同时发生的多种原因造成;3、损失由连续发生的多种原因造成;损失由连续发生的多种原因造成;4、损失由间断发生的多种原因造成责任确定方式;第五节代位追偿原则;履行代位求偿权的规定;物上代位;

据此，保险人只得接受被保险人的委付申请，作为推定全损，按保险金额全额赔付给被保险人。

事发3年后，保险人委托打捞公司将沉船成功打捞出水，经修复后〔打捞和修理费用300万〕，保险人将此船以9000万