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商业银行运营管理简介

(新员工培训教案)

一、什么是商业银行运营管理？

广义：广义的商业银行运营管理是指商业银行对提供服务的过程进行组织、计划、实施和控制，泛指与银行全面经营密切相关的各项管理工作的总称。

简单的说，广义的运营管理就是商业银行除营销和财务管理的其他全部管理过程。

狭义：狭义的商业银行运营管理是指商业银行柜面等渠道服务、业务经营的交易处理、会计确认计量、信息形成披露的组织、实施与控制，仅指商业银行窗口与业务执行相关的各项管理工作。

一般来讲，商业银行运营管理的内容仅限于独立于业务条线(按客户服务对象分为公司、零售、同业等)之外、为多个单元的业务经营进行交易处理、会计确认计量、信息形成披露的工作实施与管理，以及与其相配套的后台支持和中台控制的工作实施与管理，包括现金、单证、电子交易指令的受理、处理和维护，信息形成、维护和披露，以及相应的服务保障和IT支持，合规、风险、审计的监督与控制的整个流程。

其实，运营管理好比银行的血管，把银行的所有业务通过流程实施输送出来，最后反映出银行的经营管理结果。

二、商业银行运营管理的历史沿革

上个世纪80年代，可以说，当我国还处在现代金融体系的初建阶段时，也就是将文革时期的大一统银行(中国人民银行)划分为中央银行和“专业银行”的时代，(几个主要的标志：一是83年7月国务院颁布《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》确定中国人民银行作为中央银行的地位，并不再从事工商信贷和居民储蓄业务。二是1984年工商银行从人民银行分离出来，替代人民银行原来在城市的工商信贷和居民储蓄业务。三是此前中国农业银行、中国银行恢复营业，四是交通银行成立等)。

而西方国家的商业HYPERLINK

五、商业银行运营管理的基本职能

(一)运营体系的规划、设计与改进

(二)建设强大的后台支持中心

(三)运营精细化管理

(四)业务运营风险的监督、监控

(五)流程、系统的优化改进

(六)营业网点柜台操作人员的业务管理

(七)金库及配送管理

(八)资金清算管理

六、我分行运营管理部的职责及功能简介

恒丰银行重庆分行运营管理部是在我分行现行管理体制下，负责组织业务会计核算、资金清算、柜台运营服务、会计事后监督、反洗钱、银企对帐以及电子机具管理等职责综合管理部门。

主要职能有(十二大职能)：

1、贯彻执行国家及各级监管部门以及总行各项有关商业银行会计运营的方针、政策；监督、检查、指导全行会计人员进行会计核算，确保会计信息的真实、完整和合法；(组织会计结算)

2、根据各级法律法规及部门规章制定分行运营管理体系操作实施细则；(内控制度的建设执行)；

3、组织银行间资金清算，管理分行同业帐户；

4、维护各项会计核算系统及央行前置系统的正常运营；

5、派驻会计主管到各营业网点(包括营业部和各支行)，以保证各网点会计运营业务的正常开展；

6、对各网点会计运营业务进行指导、检查；(事前介入、事中指导)

7、对各网点及会计核算单位帐务处理业务进行事后监督；

8、对会计事后监督进行再监督

9、组织实施全行反洗钱工作；

10、组织实施全行银企对帐工作；

11、牵头全行优质文明服务工作，推动我行客户服务及提升银行形象；

12、负责对我分行除支行级网点以外的其他物理网点(含社区银行、离行式自助银行、和离行式单台ATM机)进行前期规划选址、中期装修建设及后期的运营维护等工作。

七、运营管理部的外联和内联框架

从以上十二大职能的归纳我们可以看出，我分行目前的运营管理部集多种功能于一身，是一个综合性较强的部门。要实现以上多种运营管理职责，必须依靠强大的团队协作系统，因此，运营管理部的沟通协调工作尤为重要。通过一系列的内联和外联工作，来完成这十二大职能。

运营管理部内联图

运营管理部外联图

结束语：在银行业务创新发展日新月异的今天，运营管理的格局也在不断发生新的变化。新业务、新产品层出不穷，每一项新业务和新产品都会带来运营管理的新变化和新格局。因此，作为一名商业银行运营管理的从业人员，学习应是一种终身习惯，适应变革，创新发展应成为运营管理人员乃至银行从业人员终身追求。