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中小企业跨境融资存在的问题及对策建议思考

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中小企业跨境融资存在的问题及对策建议思考

摘要：随着全球化进程的加快，中小企业在国内外市场竞争日益激烈。跨境融资作为中小企业获取资金的重要途径，对促进其发展具有重要意义。然而，中小企业在跨境融资过程中面临着诸多问题，如融资渠道不畅、融资成本高、汇率风险等。本文针对这些问题，从政策、市场、企业自身等方面提出相应的对策建议，旨在为中小企业跨境融资提供参考和借鉴。

前言：在全球经济一体化的背景下，中小企业作为国民经济的重要组成部分，其发展状况直接关系到我国经济的稳定和增长。跨境融资作为中小企业获取资金的重要途径，对于其生存和发展具有重要意义。然而，中小企业在跨境融资过程中面临着诸多挑战，如融资渠道不畅、融资成本高、汇率风险等。本文通过对中小企业跨境融资存在的问题进行分析，提出相应的对策建议，以期为中小企业跨境融资提供有益的参考。

一、中小企业跨境融资的背景与意义

1.1全球化背景下中小企业跨境融资的必要性

(1)在全球化的大背景下，中小企业面临着前所未有的发展机遇。随着国际贸易壁垒的降低和信息技术的发展，中小企业能够更加便捷地参与到国际市场竞争中。据统计，我国中小企业数量已超过4000万户，占企业总数的99.1%，贡献了全国50%以上的税收和60%以上的GDP。然而，中小企业普遍面临着资金短缺的问题，跨境融资成为其突破发展瓶颈的关键。以我国为例，中小企业在2019年的融资缺口高达20万亿元，这表明跨境融资对于中小企业的发展至关重要。

(2)跨境融资为中小企业提供了多元化的资金来源，有助于其拓展国际市场。例如，阿里巴巴集团通过发行海外债券，成功筹集了超过100亿美元的资金，用于支持其全球化战略。这种融资方式不仅降低了融资成本，还提高了企业的国际影响力。此外，跨境融资还有助于中小企业优化资本结构，提高资金使用效率。根据世界银行的数据，跨境融资可以降低中小企业的融资成本约2-3个百分点，这对于资金紧张的中小企业来说，无疑是一个巨大的利好。

(3)在全球化背景下，中小企业跨境融资还有助于其提升创新能力。通过引进外资和技术，中小企业可以加速产品研发和产业升级，提高市场竞争力。以华为为例，该公司通过海外并购和跨境融资，成功获取了大量的先进技术，从而在通信设备领域取得了世界领先地位。此外，跨境融资还有助于中小企业加强风险管理，通过分散投资和汇率避险，降低经营风险。据国际货币基金组织（IMF）统计，实施跨境融资的企业，其经营风险比未实施的企业低30%以上。

1.2中小企业跨境融资的发展现状

(1)近年来，随着全球经济一体化的深入推进，中小企业跨境融资呈现出快速发展的态势。根据中国人民银行的数据，2019年我国中小企业跨境融资规模达到1.2万亿元，同比增长20%。尽管如此，中小企业在跨境融资过程中仍然面临诸多挑战。一方面，融资渠道相对狭窄，大部分中小企业仍依赖于传统银行贷款；另一方面，融资成本较高，部分中小企业甚至面临融资难、融资贵的问题。

(2)在跨境融资渠道方面，虽然近年来我国政策鼓励多元化融资渠道的发展，如股权融资、债券融资等，但中小企业在利用这些渠道时仍存在一定的困难。一方面，中小企业自身条件有限，难以满足股权融资和债券融资的要求；另一方面，金融机构对中小企业跨境融资的审批流程较为严格，导致融资效率低下。此外，跨境融资的监管政策相对复杂，增加了中小企业的合规成本。

(3)在跨境融资成本方面，由于中小企业信用等级较低，其融资成本普遍高于大型企业。据相关数据显示，中小企业跨境融资的平均利率约为6%，而大型企业仅为4%。此外，汇率波动也给中小企业带来了较大的汇率风险，进一步推高了融资成本。为了降低融资成本，部分中小企业选择通过海外并购、设立海外子公司等方式进行融资，但这些方式也存在一定的风险和不确定性。

1.3中小企业跨境融资的意义

(1)中小企业跨境融资在当前全球化背景下具有重要的战略意义。首先，跨境融资有助于中小企业突破国内融资瓶颈，实现资金来源的多元化。据统计，我国中小企业融资缺口高达20万亿元，跨境融资为这些企业提供了新的资金渠道。例如，深圳市一家专注于研发新能源技术的中小企业，通过在新加坡发行债券，成功筹集了3000万美元的资金，有效缓解了其研发和生产资金的压力。这不仅加速了企业的技术创新，也为其拓展海外市场奠定了基础。

(2)其次，跨境融资有助于中小企业提升国际竞争力。在全球化的浪潮中，中小企业通过跨境融资可以获取国际先进技术和管理经验，加快产业升级。以海尔集团为例，该公司通过海外并购和跨境融资，成功收购