银行单位结算卡业务操作规程.pdfVIP

单位结算卡业务操作规程

为规范单位结算卡业务的柜台操作，根据中国人民银行《关于规范单位结算

卡业务管理的通知、《金融机构客户身份识别和客户身吩资料及交易记录保存管

理办法及《XXXXXX银行单位结算卡业务管理办法等的有关规定，特制定本规

程。

1.发卡、销卡

1.1业务介绍

一、基本业务规定

1、“单位结算卡”又祢“易卡”，是指我行面向单位客户发行的，以磁条芯

片（IC）复合卡为介质，凭密码为客户办理绑定账户结算业务的工具。单位结算

卡可在境内我行营业机构柜台、自助设备及带银联标识的机具上使用，具有账户

查询、现金存取、转账汇款、POS消费、自助回单提取等功能。

单位结算卡具体可以办理的业务范围，由其绑定账户的账户性质和设定的交

易权限决定。

2、在我行开立人民币基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户或临时

存款账户的客户，可按规定申领单位结算卡，单位结算卡的持卡人为自然人，持

卡人资格由申领单位书面指定和注销。单位结算卡可按不同持卡人申领若干张。

3、单位结算卡通过柜台实时发卡，客户申请发卡应填写“单位结算卡（易

卡）业务申请书”、“单位结算卡协议”（客户开立第一张单位结算卡时填写），申

请书应注明指定持卡人姓名、身份证件种类和号码；绑定主账户的账号、卡交易

权限和卡交易限额；授权他人办理的，还应填写授权经办人的姓名、身份证件种

类和号码，申请书应加盖绑定主账户的预留印鉴、单位公章和法定代表人签章，

协议应加盖单位公章。单位还应出具加盖单位公章的营业执照复印件、指定持卡

人的有效身份证件（授权他人办理的，还应出具被授权人的有效身份证件）。

营业机构受理客户开卡申请，应先由本机构公司业务部门客户经理与单位负

责人、财务负责人或绑定之账户的账户管理人之一进行电话核实，在申请书上记

录核实情况并签名，核实无误后交本机构公司业务部匚负责人签署审批意见。

4、开立单位结算卡时应登记持卡人身份基本信息（包括客户的姓名、性别、

国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身吩证件或者身份证明文件

的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经

常居住地。下同），并留存身份证明文件复卬件（或影卬件，下同）。

5、单位结算卡可以绑定同一客户号下的多个人民币单位结算账户，绑定账

户类型可以是基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户或临时存款账户。按

照国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》及其他法律、法规的有关规定，

银行对资金使用负有监督责任的账户，以及具有保证金性质的账户绑定单位结算

卡时，只能开通账户查询、回单自助打印功能。

每张单位结算卡可以绑定的单位结算账户数量不得超过10个（含），每个单

位结算账户可以绑定的单位结算卡数量不得超过56。张（含）。

6、每张单位结算卡需指定一个主账户，主账户是客户办理POS消费业务的

默认账户，相关账务信息体现在主账户。客户申领单位结算卡时绑定的第一个

单位结算账户默认为主账户。主账户需签约支付密码，并应根据客户提交的加盖

预留印鉴的书面申请在核心系统维护账户“通存通兑标志”为“允许全国”。

一个单位结算账户可作为多张单位结算卡的主账户，主账户可以根据业务需

要进行变更。

7、单位结算卡绑定账户为“通兑”的，客户持单位结算卡可以在通兑范围

内跨网点办理资金支取。

8、单位结算卡只剩余绑定主账户时，可以办理销卡。销卡后，卡与主账户

的绑定关系自动解除。

9、单位结算卡销卡分为三种情况：正常销卡、损坏销卡和挂失销卡，客户

办理销卡需填写“单位结算卡（易卡）业务申请书”，申请书加盖单位公章和法

定代表人签章。挂