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银行专业资格考试考试试题■考试题库

L某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向造成短

款20万元经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因

是（）。

A.外部事件

B.人员

C.系统

D.内部流程

【答案】：B

【解析】：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统

以及外部事件所造成损失的风险包括法律风险但不包括战略风险

和声誉风险。由该柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操

作风险。

2.根据银行贷款五级分类法借款人能履行合同没有足够理由怀疑

贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归入（）。

A.正常类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.关注类贷款

【答案】：A

【解析】：

贷款五级分类法将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类其

中前两类称为正常贷款后三类称为不良贷款。其中正常类贷款是

指借款人能履行合同没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

的贷款。

3.刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。

A.犯罪主体

B.犯罪主观方面

C.犯罪客体

D.犯罪客观方面

【答案】：c

【解析】：

犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。A

项犯罪主体是指实施危害社会的行为依法应当负刑事责任的自然

人或单位；B项犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危

害结果所持的心理态度；D项犯罪客观方面是指犯罪活动的客观外

在表现包括危害行为、危害结果。

4.汇出行应汇款人的要求采用电报、电传或SWIFT形式指示汇入

行付款给指定收款人的汇款方式是（）。

A.支票

B.票汇

C.信汇

D.电汇

【答案】：D

【解析】：

电汇汇款是汇款人付（款人或债务人）委托银行以电报、电传、环球

同业银行金融电讯协会（SWIFT）方式指示出口地某一银行其（分

行或代理行）作为汇入行解付一定金额给收款人的汇款方式。

5.下列关于贷款承诺的说法不正确的有（）o

A.用于指定项目建设或企业经营周转

B.可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利

C.授信额度项下发生具体授信业务时商业银行还要按照实际发生业

务的不同品种进行具体审查办理相关手续

D.授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要

E.授信额度的有效期限通常为两年

【答案】:B|E

【解析】：

B项贷款承诺业务可以分为项目贷款承诺、客户授信额度、票据发

行便利及信贷证明；E项，授信额度的有效期限按照双方协议规定通（

常为一年）。

6.下列各项，属于二级信贷档案的是（）o

A.贷款协议

B.产权证或他项权益证书及抵质（）押物的物权凭证

C.上市公司股票押品

D.银行承兑汇票押品

【答案】：A

【解析】：

信贷档案按其重要程度及涵盖内容不同划分为两级，即一级信贷档案

和二级信贷档案。其，一级信贷档案主要是指信贷抵（质）押契证

和有价证券及押品契证资料收据和信贷结清通知书；二级信贷档案主

要指法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件。BCD三项属于一级

信贷档案。

7.李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被

乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合

同，该买卖合同的效力（）。

A.不成立

B.无效

C.效力待定

D.有效

【答案】：D

【解析】：

表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有

代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代

理的效力。题李某的行为符合表见代理的适用条件，该合同有效。

8.抵债资产为动产的处置时限为（）。

A.自取得日起1年内

B.不确定

C.自取得日起半年内

D.自取得日起2年