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准金融机构案例

案例1:广东省华鼎担保公司经营风险案：

广东华鼎担保公司为获取更高的利润回，在经营业务充满风险的情况下，华鼎及关联

的两家担保公司做了大最为“过桥贷款”业务，一般银行续贷要求是企业先还清旧贷，华鼎

先用自有资金帮企业还旧贷，等新贷下放后企业再偿还，期间企业需付一定的资金费川，放

款期一般为半月之内。2011年，华鼎担保总经理黎永棠曾表示，代偿和过桥贷款垫付滞压

的资金已达到4个亿左右，

截至2011年底，华鼎注册资本金高达7.6亿元,但已经垫付资金量多达5亿至6亿元,

而流动资金仅一两亿元。华鼎当前是内外交困，银行对担保贷款收紧，通过华鼎担保贷款的

部分中小企业经营也出现问题，华鼎担保整体运转也遇到困难。

代偿和过桥贷款垫付所带来的资金压力，使得华鼎及关联的两家公司资金链出现问题。

案例2：浙江省湖州银达担保公司违法经营案：

2011年12月，湖州市银达担保有限公司因面向社会非法集资23亿，股东已被警方控

制。据了解，银达担保吸收的资金有相当•部分来自湖州八里店镇塘红村和后林村，湖州市

区也有部分资金卷入该案，还有部分资金来自织里镇.

在湖州，担保公司偏离主业，自行集资、揽储和放高利贷的案例并非银达一例。根据湖

州市经济和信息化委员会主办的湖州信用担保网所公布信息，湖州市经信委已对湖州市融资

担保公司展开“三非”（即非法集资、非法揽储及非法高利放贷）专项检查。检查发现有部

分融资性担保公司经营业绩和相关业务达不到监管部门的要求，湖州市经信委通告注销涉嫌

“三非”的部分融资性担保公司经营许可证。

案例3：江苏省瑞阳投资担保公司企业违法经营案：

2011年10月19FI,江苏瑞阳投资担保公司实际控制人王兵出逃，该担保公司与四家

商业银行合作的接近700C万担保信贷或将全部损失。该案件已经上报到江苏省银监。

在民间高利贷猖狂的诱惑下，王兵利用担保公司从银行取得低息贷款，再以高利贷的形

式放贷出去，收取高额利息。据上述人士透露，导致资金链断裂的关键原因是放出的高利贷

有好几单贷款逾期无法收回，其中还有较大金额的900万与1000万各一单，此外，王兵炒

期货亏损也是资金断裂的部分原因。

据了解，当地担保公司利用与各分行主任、行长等高层的关系，为银行拉来存款，再从

银行取得低息贷款，然后以返点形式给予银行牵线人员，在2个点左右，最后通过高利贷形

式流向民间。南京一家银行人士表示，有的担保公司利用关系，甚至能从银行获得超保证金

7倍的贷款金额，导致担保公司放贷金额虚增，最后坏账无法收回，资金崩盘。此外，担保

公司的注册资本金也存在虚报现象，而很多银行在与其合作时都睁一只眼闭一只眼。这些事

实，正在映射出银行内控缺失和对分、支行管理松散的现状。

案例4：河南盛归来投资担保有限公司非法融资案

2011年，河南盛归来投资担保有限公司资金链告急,这是继2011年3月某担保公司1.2

亿元客户资金离奇“蒸发”后，又一件在当地产生影响巨大的民间借贷案例。

盛归来投资担保有限公司成立于2008年10月，业务范围包括“担保、对房地产业的投

资、咨询服务”。然而在实际运营中，该公司以18%年息为诱饵，与数千投资者签订“理财

合同”，而实则是为该公司旗下房产项目融资输血。随着房地产项目的搁浅，4000多名“投

资人”的4亿多元资金一时面临“血本无归”的风险。洛阳市政府于日前发公告称，己通

过对该房地产项目资产转让，将转让所得的3.5亿元用亍支付上述投资人的损失，