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2023初级银行业专业人员职业资格练习题库完美版含答案

1.以下关于商业银行存款业务的说法，错误的是（）。

A.存款是银行最主要的资金来源

B.存款业务是银行的传统业务

C.存款是银行对存款人的负债

D.我国人民币存款包括个人存款和单位存款两大类

答案：D。我国人民币存款包括个人存款、单位存款和同业存款，所以D选项说法错误。A选项，存款是银行最主要的资金来源，为银行开展各类业务提供了基础资金；B选项，存款业务自银行诞生起就是传统且重要的业务；C选项，存款是银行吸收客户资金，对存款人负有偿还本息的义务，属于负债。

2.下列不属于商业银行短期借款的是（）。

A.同业拆借

B.发行金融债券

C.证券回购协议

D.向中央银行借款

答案：B。发行金融债券属于长期借款，用于筹集长期资金。而同业拆借是金融机构之间短期资金融通；证券回购协议是短期融资行为；向中央银行借款也是商业银行短期获取资金的途径，所以A、C、D都属于短期借款。

3.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。

A.表内、本币、单一制

B.表内外、本外币、集团化

C.表外、外币、单一制

D.表内外、本币、集团化

答案：B。随着金融市场的发展和金融创新的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断丰富，呈现出表内外、本外币、集团化的趋势，不仅仅局限于表内业务、本币业务和单一主体，所以选B。

4.（）是商业银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力最强。

A.核心一级资本

B.其他一级资本

C.二级资本

D.附属资本

答案：A。核心一级资本是商业银行资本中最核心的部分，具有最强的承担风险和吸收损失的能力。其他一级资本在吸收损失能力上弱于核心一级资本；二级资本的损失吸收能力又弱于其他一级资本；附属资本和二级资本概念类似。所以选A。

5.以下关于商业银行风险管理流程的说法，正确的是（）。

A.风险识别是对风险的定性分析，不涉及定量分析

B.风险计量只需要考虑单一风险因素

C.风险监测是风险管理的最基本要求

D.风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施

答案：D。风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施来降低风险。A选项，风险识别既可以进行定性分析也可以进行定量分析；B选项，风险计量需要考虑多个风险因素及其相互关系；C选项，风险识别是风险管理的最基本要求，所以选D。

6.商业银行的市场风险不包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.信用风险

答案：D。信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性，不属于市场风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险等，所以选D。

7.下列关于商业银行流动性风险的说法，错误的是（）。

A.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险

B.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险

C.流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性

D.商业银行的流动性风险只存在于资产端

答案：D。商业银行的流动性风险既存在于资产端，也存在于负债端。如资产端可能出现资产不能及时变现等情况，负债端可能出现存款大量流失等情况。A选项准确描述了流动性风险的定义；B选项说明了流动性风险综合性的特点；C选项指出了流动性风险管理的核心要点，所以选D。

8.商业银行的操作风险不包括（）。

A.内部欺诈

B.外部欺诈

C.市场波动

D.系统缺陷

答案：C。市场波动属于市场风险，不是操作风险。操作风险包括内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所安全事件、客户、产品和业务活动事件、实物资产的损坏、信息科技系统事件、执行、交割和流程管理事件等。所以选C。

9.巴塞尔协议Ⅲ要求商业银行的核心一级资本充足率不得低于（）。

A.4%

B.4.5%

C.6%

D.8%

答案：B。巴塞尔协议Ⅲ要求商业银行的核心一级资本充足率不得低于4.5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%。所以选B。

10.以下属于商业银行中间业务的是（）。

A.贷款业务

B.存款业务

C.支付结算业务

D.债券投资业务

答案：C。支付结算业务属于中间业务，不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入。贷款业务是资产业务；存款业务是负债业务；债券投资业务是资产业务，所以选C。

11.商业银行办理个人储蓄存款业务应遵循的原则是（）。

A.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密