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数字化转型赋能高质量发展的实证分析

基于中国各城市和银行的样本数据

口杨竹清

（江门农村商业银行，广东江门529100)

摘要：银行作为高端服务业和数据密集型行业典型代表，其数字化转型的效应备受关注。文

章基于2011一2022年银行和城市样本数据，采用熵值法测算银行高质量发展水平，选取银行数字

化转型的综合指数，就银行数字化转型对自身高质量发展的影响进行实证研究，结果显示：一是

各类型银行高质量发展水平存在明显差异，从高到低依次为国有大型银行、股份制商业银行、城

市商业银行、农村商业银行和民营银行，其中，城商行和农商行的水平较接近。二是银行数字化

转型总体上显著促进自身高质量发展。三是银行数字化转型对自身高质量发展的作用关系在数字

化转型子维度、银行属性和区域分布等层面呈现较显著的异质效应，战略数字化和管理数字化的

作用大于业务数字化，数字化在股份制银行的作用大于国有银行和农商行等其他区域性中小银

行；数字化在东、中部地区的作用更显著，但在西部地区银行数字化转型的潜力较大。为更好地

推动我国银行数字化转型、充分发挥数字化的积极作用，文章提出相应对策。

关键词：银行数字化转型；银行高质量发展；异质效应

文献标识码：A

中图分类号：F120.3；F832.29

文章编号：1002-2740(2025)02-0026-10

一、引言代为银行数字化转型夯实了硬件基础，消费者

当今正处于数字经济蓬勃发展的时代。作消费习惯的变迁成为银行数字化转型的内在推

为高端服务业以及数据密集型行业典型代表，动力。受用户消费模式变化、银行业务结构调

银行在寻求科技赋能服务质效方面一直走在社整、金融市场竞争加剧等因素的影响，传统银

会前列，从以物理网点为基础的银行1.0时代、行对数字化转型的需求愈益迫切。金融科技、

以ATM为象征的银行2.0时代、以移动APP为代数字技术正加剧银行资产、负债和支付等金融

表的银行3.0时代，到以无感知智能技术为标服务脱媒，扩张银行在场景、流程、产品、风

志的银行4.0时代，反映出银行业不断加快信控、运营等方面的能力边界，不断重塑银行业

息化、数字化转型的过程。信息技术的快速迭务流程，变革银行商业模式，深刻改变银行业

收稿日期：2024-10-12

作者简介：杨竹清，博士，高级经济师，现供职于江门农村商业银行。

*基金项目：国家社会科学基金项目“金融资源错配影响民营企业创新的机理、效应与政策优化研

究(20BJY108）。

26福建金融

2025年第02期

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态和行业竞争格局。银行数字化转型已成为行力，实证分析了其对商业银行数字化转型的正

业面临的共同战略选择。如交通银行提出要面影响，且在国有控股大型商业银行和城市商

“加快建设数字化新交行”。郑州银行提出“要业银行间呈现明显差异。效应方面，主要分析

充分运用金融科技，全面深人推进数字化转对降低成本、流程优化、风险防控和盈利能力

型，为实体经济提供更加优质、便捷、高效的的影响。余明桂等（2022）认为，银行数字化

金融服务”。嘉兴银行规划打造“金融科技”转型总体上减少了对劳动力的需求，但推动了

与“科技生态”内外发力的科技金融业务体银行人力资本升级，减少了业务人员需求，增

系。张家港农商行围绕信息科技和数字化转型加了技术人员需求；罗煜等（2022）认为，银

等重点领域制定了一系列数字规划，打造高质行数字化转型有利