邮政网点风险合规管理.pptxVIP

1邮政金融网点风险合规管理林越2009.6

主要内容2商业银行经营管理基本模块银行业务的主要风险源风险合规工作如何开展信用风险防范重点操作风险防范重点法律风险防范重点

一、商业银行经营管理基本模块3制度模块（内控的核心构成）组织架构模块计算机系统：核心系统、管理系统、应用系统主要业务模块：

组织架构模块一、商业银行经营管理基本模块4BDACE单一行-总行----分行----支行分支行----管理层----业务层----柜面分支行股东会—董事会—高管层—机关部门—分支机构

制度模块（内控的核心构成）一、商业银行经营管理基本模块5-股权制度：股东构成—法人治理-决策制度：股东会、董事会、高管层议事规则-业务制度：各业务条线的规章及操作流程-管理制度：授权制度、资金、信贷、财务、人事、会计结算、安全保卫等-激励制度：32145

计算机系统：一、商业银行经营管理基本模块6核心系统、A管理系统、B应用系统C

一、商业银行经营管理基本模块7主要业务模块：01存款02贷款03债券业务04结算业务05理财业务06

一、商业银行经营管理基本模块801主要业务模块：02存款03-机关、团体、部队存款04-机构存款05-企业06-个人07机关、团体、部队存款：活期、定期、通知

一、商业银行经营管理基本模块9机构存款：-第三方存管资金：股票保证金-证券、保险、信托、租赁、基金-银行同业往来企业存款：活期、定期、通知个人存款：活期、定期、理财

一、商业银行经营管理基本模块1004-社团法人贷款05-政府贷款01贷款:02-企业贷款03-个人贷款

一、商业银行经营管理基本模块11企业贷款-短期贷款（１年之内，流动资金贷款）-中长期贷款（１-３年，固定资产贷款、技改贷款）-长期贷款（3年以上，基建贷款）

一、商业银行经营管理基本模块12个人贷款1-个人住房贷款（一手、二手）2-个人汽车贷款3-个人商务贷款（生产经营贷款）4-信用卡透支5政府贷款：对外贷款、对内贷款6

一、商业银行经营管理基本模块1301债券业务02-政府债券03-企业债券04-金融债券05政府债券：中央政府债券—国债06地方政府债券—07其他集资券

一、商业银行经营管理基本模块14金融债券010102030405---央行票据---政策性银行债券---商业银行次级债---信贷资产证券化产一、商业银行经营管理基本模块15企业债券-企业债券（长期）-短期融资券（1年）-中期票据（3-5年）

一、商业银行经营管理基本模块1601银行结算02对公结算----机关、部队、团体03---企业04个人结算----自然人、个体户05结算方式：06现金07非现金

一、商业银行经营管理基本模块170504020301非现金结算工具支票：同城汇票：（银行汇票、商业汇票）异地本票：银行卡：借计卡、信用卡

一、商业银行经营管理基本模块18理财业务01企业理财02个人理财03理财关联方：04投资人05中介机构：信托、律师、投资咨询06银行07

二、银行业务的主要风险源191内控失败引致的风险2发放贷款不能按时收回的风险3购买的各类债券面临的风险4操作风险其他风险

二、银行业务的主要风险源200201030405---组织体系缺陷:内控失败引致的风险---制度体系缺陷---管理体系缺陷---计算机体系缺陷

二、银行业务的主要风险源21发放贷款不能按时收回的风险—信用风险企业贷款风险：个人贷款风险：问题：给谁，不给谁？信用风险的识别、计量和控制

二、银行业务的主要风险源22213购买的各类债券面临的风险---到期发行人不能按时兑付—信用风险---到期债券实际价格下跌—市场风险4---阶段性持有债券卖不出去—流动性风险

三、风险合规工作如何开展2301管什么？如何管？03管合规02管内控04管风险的识别、计量和控制

三、风险合规工作如何开展24管内控组织体系是否健全、严密？制度体系是否系统、完善？三道防线是否健全、有效？决策体系是否健全？授权管理是否到位？监督检查体系是否有效？激励约束体系是否科学、合理？

三、风险合规工作如何开展25管01内02控03资金04帐薄05单证06印章密押07是否管住08

三、风险合规工作如何开展2601管02合03规04法律法规05经营理念06内部规章07操作流程

三、风险合规工作如何开展271管2合3规5规范化7达到目标6流程化4标准化

三、风险合规工作如何开展281何谓“合规”2指使银行的所有活动，与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。3规的范围4谁来合规

“合规风险”的含义三、风险合规工作如何开展2901指银行因不能遵循“合规”，而可能遭受到法律制裁、监管