2021高考语文作文素材（冬季第四辑）：30年后谁养你.docVIP

“30年后谁养你，答案好像是唯一的，自己养自己。

“养儿防老”或许是一个备选答案，但我们60岁的父母大约已经摇头了，怎么能期望今日只有七八岁的孩子们，几十年后养4个老人？

这背后的一个重要问题是，我们期望过一个什么样的老年生活？今日的努力工作，期望换来一个苟且的老年吗？从中等生活水平来看，即便今日的老人有自己的退休金和住房，有事业有成的儿女，他们还是会对“养儿防老”摇头，由于他们的退休金无法面对今日的物价，而在需要子女们资助医药费或其他大额开支，甚至日常生活的吃穿用度时，担忧要看儿媳，女婿甚至儿女的脸色。

事实上，养老方案的重要性在于，30年后，退休之后，不仅要活着，而且要能够有尊严地活着，要在有闲的时候还要有足够的钱，使自己能够精彩，舒适，稳定，坦然地活着。

所以，在麦肯锡和Limra对美国最富有家庭(个人)的个人理财调查中，养老方案几乎是全部富人们最关怀的理财目标，而财务尊严和财务独立是养老生活追求的最高境界。到底，对于富人们来说，或许养老的财务支配包括一年365天中有200天要打高尔夫，而且出门要坐头等舱。

假如我们放弃了“养儿防老”的念头，那靠什么养老？

大家都知道社会养老保障的三个支柱，社会保险，企业年金，个人商业养老方案。在我看来，对于家庭和个人而言，只有一个方法，那就是及早，最好就在今日开头，给自己做一份退疗养老方案。

首选，要确定自己退休后的生活品质，生活水准，不要比现在大幅下降，一般大约是现在日常开支的80%左右。假如想要有其他精彩节目，如每年去旅游或者上老年高校，则要预算这笔开支。另外，要预留确定的老年护理费，不要期望子女病床前尽孝，要祝愿他们将来有自己的奇怪人生。

其次，要考虑通货膨胀和费用增长率，这是两个不同概念。比如东北大米每斤从1元涨到2元，这是通货膨胀；人们不用摩托车而改为汽车，这是整体消费水平增长。

算一算假如维持这样的生活水平，在退休时要预备多少钱，比如30年后维持相当于5万元每年左右的退休生活需要400预备万元，你预备好怎么做了吗？

为养老要做的预备，包括两种方式，一是将目前储蓄中的一部分，用作养老预备；二是将每年收支节余做定期定额投资。由于养老方案追求本金平安，适度收益，抵抗通胀，有确定强制性原则，所以要将养老储投与其他投资分开。用适度债券，平衡基金，保险等组合去实现。保险产品相对其他产品收益率或许不算高，但最大的好处就是强制性，由于它退保成本高，也就是退出壁垒高，所以不会轻易将养老年金挪作他用，使得保险成为养老方案中的重要组成部分。

此外，社会保险和企业年金也有大大的好处，一是强制性，二是有企业帮你出一部分钱，有社会平均补助部分给你，所以一般不要错过。

全部的养老方案，都是平衡现在与将来的收入与支出，平衡这种支出还是那种支出。所以，要在每月消费之前，为养老做一些储蓄，在考虑其他财务目标前，要考虑养老，外国理财专家称为Payyourselffirst.

比如子女训练，有经济学家将孩子比作商品，要么是耐用生产品，要么是耐用消费品。耐用生产品如姚明，是摇钱树，但那是可遇不行求的。既然放弃“养儿防老”的念头，就不要无节制地在子女训练上投资。由于子女训练和养老方案在目标时间上比较接近，家庭要在子女训练方案和养老方案中获得平衡，在为子女训练投资时，也要为自己养老投资。

否则，30年后谁养你呢？

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