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国外农业保险成功经验对构建中国农业保险模式的启示

作者：未知

一、国外农业保险成功经验

（一）美国

美国于20世纪30年代开始试办农业保险，并以农作物保险为主

要组成部分，由此习惯上称其农业保险为“农作物保险”。经过近

70年若干次的实践探索与创新，美国农作物保险基本实现了由传统

农作物保险向现代风险管理制度的历史性演变，其保险密度已高达

70%左右。归纳其成功经验主要有4个方面：

1.建立与时俱进的法律保障体系美国现行的农作物保险是由参

议院提议后，经过14年的论证于1938年在《联邦农作物保险法》中

确立的。该法规定了农作物保险的目的、性质、开展办法和经办机构

等内容，为联邦政府在1939年全面实施农作物保险业务提供了法律

依据和保障。此后美国政府又根据时宜的变迁对该法进行了多次修订

与完善。

2.逐步构建网络型农业保险组织体系依据1980年修订的《农作

物保险法》，私人保险公司既可以参与联邦农作物保险公司（FCIC）

的农作物保险和再保险并独立承担风险损失责任，也可以只做享受

FCIC佣金的代理人而不承担风险责任。此后，在联邦政府财政及税

收等优惠政策的激励下许多私人保险公司积极承保农作物保险，时至

2001年FCIC就基本不再做原保险业务，而只代替政府行使政府职能

专注经营再保险。由此形成了农户向私人保险公司投保、并获得政府

的保费补贴，私人保险公司不仅可以从政府获得各种费用补贴与优惠

政策，而且又可向FCIC或私人再保险公司进行分保以分散风险，再

保险公司又可从政府获取费用补贴及税收与金融等优惠条件的网络

型农业保险组织体系。

3.开设“模糊”的农业保险产品根据保险的宗旨，保险只承保纯

粹性风险（如自然灾害风险）而不承保投机性风险（如市场风险）。

但美国在《1996年农场法》中就推出了既承保农作物产量风险又承

保农产品价格风险的收入保险，如团体收益保险、作物收益保险、农

场总收入保险、收益保证保险和收入保护保险，等等。这些保险产品

的推出受到了广大农民的欢迎，并促进了美国农作物保险的快速发

展。至2002年承保面积已达到1.16亿hm2，占可保面积的81.3%.

4.强有力的政府扶持美国政府开展农作物保险的目的是建立农

村经济“安全网”，提高国民整体福利水平。正基于此，美国政府对

农作物保险的财政扶持力度非常大，而且手段也更直接更有效。重点

体现在3个方面：第一，保费补贴只针对农作物保险业务而不针对保

险机构。无论是FCIC还是私营保险公司，只要经营农作物保险就享

受政府保费补贴。第二，农作物保险公司可以获得业务费用补贴。政

府不仅向FCIC提供各种业务费用，而且还向私营保险公司提供

20%～25%的业务费用补贴。第三，通过再保险分散保险公司的风险。

为了降低保险公司经营农作物保险的风险责任，提高其保障能力，联

邦政府通过FCIC向私营保险公司提供比例再保险和超额损失再保险

保障。

（二）日本

1.建立多重风险分散与安全保障机制日本农业保险组织由基层

向高层分为3级：农业共济组合、农业共济联合会和国家农业保险机

构（即农业共济再保险特别会计处）。‘农业共济组合是设置在市、

镇或村一级不以赢利为目的的民间保险相互会社，其作为最基层组织

直接向本地区所有成员承保，然后再向农业共济组合联合会进行部分

分保，以减小风险责任。农业共济再保险特别会计处又向农业共济组

合联合会提供超额赔款再保险，以降低其非常损失所致高额赔偿责

任。1952年农业共济联合会与政府共同出资筹建了农业共济基金，

用于农业共济联合会的补偿基金不足以支付赔款时向其提供贷款。由

此构筑了多重风险分散与安全保障机制：首先是通过原保险与两次再

保险将农业风险在全国范围内的3个不同主体（投保人、承保人与政

府）间进行3次分散；其次是通过农业共济基金又为农业保险经营机

构实现长期收支平衡提供了一个“稳定器”，进一步增强了农业保险

抗风险的能力。

2.采取与政府调控目标相一致的实施方式及激励措施日本农业

保险的实施方式是强制保险与自愿保险相结合。其强制保险有2种情

况：一种是对有关经济社会发展目标、国计民生及严重影响农民收入

的农产品生产实行法定保险，如水稻、小麦、牛、马、猪、蚕等；另

一种是当农户所种植的可保农作物面积超过法定最低限（目前为

0.3hm2）时就会自动成为该地区农业共济组合成员，即成为被保险人。

自愿保险主要是对具有一定保险需求的农产品生产如水果、花卉