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2025年高级理财规划师（投资规划）新版真题卷附答案

考试说明

1.本试卷总分100分。

2.本试卷共50道不定项选择题，分三个案例题，前两个案例各10题，最后一个案例30题，每题2分。

案例一

案例背景

王先生今年40岁，是一名企业中层管理人员，家庭月收入20000元，现有银行存款50万元，有一套自住房产，无房贷。目前投资了股票30万元、基金20万元、债券10万元。他计划在5年后购买一辆价值30万元的汽车，10年后为孩子准备50万元的教育金。

题目

1.王先生目前的银行存款属于（）

A.流动资产

B.固定资产

C.长期投资

D.短期投资

答案：A

2.下列关于股票投资的说法，正确的是（）

A.股票收益主要来自股息和资本利得

B.股票风险较高，可能会遭受本金损失

C.股票的流动性较好

D.股票投资属于权益类投资

答案：ABCD

3.王先生计划购买汽车的资金，可以考虑从以下哪些渠道筹集（）

A.银行贷款

B.出售部分股票

C.动用银行存款

D.发行债券

答案：ABC

4.基金投资的特点包括（）

A.分散投资风险

B.由专业基金经理管理

C.收益稳定

D.流动性较差

答案：AB

5.债券投资的主要风险有（）

A.利率风险

B.信用风险

C.通货膨胀风险

D.流动性风险

答案：ABCD

6.为了准备孩子的教育金，王先生可以考虑以下哪些投资工具（）

A.教育储蓄存款

B.教育保险

C.股票型基金

D.国债

答案：ABCD

7.王先生目前的投资组合中，股票、基金、债券的比例分别为（）

A.50%、33.33%、16.67%

B.30%、20%、10%

C.60%、40%、20%

D.37.5%、25%、12.5%

答案：A

8.下列关于投资组合分散化的说法，正确的是（）

A.分散化可以降低非系统性风险

B.分散化可以降低系统性风险

C.分散化投资需要选择相关性较低的资产

D.分散化投资可以提高收益

答案：AC

9.王先生在进行投资规划时，需要考虑的因素包括（）

A.家庭收入和支出

B.投资目标和时间

C.风险承受能力

D.市场环境

答案：ABCD

10.如果未来市场利率上升，对王先生的债券投资会产生什么影响（）

A.债券价格下降

B.债券利息收入增加

C.债券的市场价值下降

D.债券的到期收益率上升

答案：ACD

案例二

案例背景

李女士今年35岁，是一名个体工商户，经营一家服装店，年利润50万元。她有一套投资性房产，目前市值200万元，房贷余额50万元，每月还款3000元。她还投资了一家初创企业，持有20%的股权，预计3年后该企业可能上市。她希望在5年后将服装店扩大规模，需要资金100万元。

题目

11.李女士的投资性房产属于（）

A.固定资产投资

B.房地产投资

C.长期投资

D.实物投资

答案：ABCD

12.下列关于房贷的说法，正确的是（）

A.房贷属于负债

B.房贷利率通常为固定利率或浮动利率

C.提前还款可能会产生违约金

D.房贷还款方式包括等额本息和等额本金

答案：ABCD

13.李女士投资初创企业的股权，属于（）

A.直接投资

B.间接投资

C.权益投资

D.风险投资

答案：ACD

14.为了扩大服装店规模，李女士可以考虑以下哪些融资方式（）

A.银行贷款

B.股权融资

C.发行债券

D.利用自有资金

答案：ABCD

15.房地产投资的优点包括（）

A.可能获得租金收入

B.具有保值增值功能

C.流动性较好

D.可以利用杠杆效应

答案：ABD

16.初创企业投资的风险包括（）

A.企业经营失败的风险

B.股权难以退出的风险

C.市场竞争风险

D.技术创新风险

答案：ABCD

17.李女士目前的资产负债情况中，资产包括（）

A.投资性房产

B.服装店资产

C.初创企业股权

D.银行存款（假设存在）

答案：ABCD

18.下列关于资产负债表的说法，正确的是（）

A.资产负债表反映企业在某一特定日期的财务状况

B.资产=负债+所有者权益

C.负债包括流动负债和长期负债

D.所有者权益包括股本、资本公积、盈余公积和未分配利润

答案：ABCD

19.李女士在进行投资决策时，需要考虑初创企业的（）

A.商业模式

B.管理团队

C.市场前景

D.财务状况

答案：ABCD

20.如果李女士选择银行贷款扩大服装店规模，需要考虑的因素包括（）

A.贷款利率

B.贷款期限

C.还款方式

D.银行的信用评级

答案：ABC

案例三

案例背景

张先生今年50岁，是一名企业高管，家庭净资产800万元，其中金融资产500万元（包括股票200万元、基金150万元、债券100万元、银行存款50万元），房产300万元（自住房产）。他计划在10年后退休，退休后每年需要8万元的生活费用（按当前价格计算），预计退休后生活20年