金融学 第3版 课件 第3章 信用与征信.ppt

3.2.6国际信用含义：一个国家的政府、银行及其他自然人或法人对别国的政府、银行及其他自然人或法人所提供的信用。分类：按领域划分：贸易信用和金融信用。按期限划分：短期、中期和长期信贷。按贷款人划分：私人信用、国家信用以及国际金融组织与区域性金融组织提供的信用。3.3信用工具信用工具：具有一定格式并准确记载借贷双方的权利和义务，明确偿还日期和偿还额，经过一定的法定程序，以书面形式发行和流通，能有效约束双方行为的书面信用凭证。信用工具是证明债权、债务关系的合法书面凭证。3.3.1信用工具的特征特点：偿还性；流动性；收益性；风险性。信用工具的收益：固定收益，是投资者按事先规定好的利息率获得的收益；即期收益，又叫当期收益，就是按市场价格出卖时所获得的收益；实际收益，指名义收益或当期收益扣除因物价变动而引起的货币购买力下降后的真实收益。3.3.2信用工具的分类按时间长短：短期信用工具长期信用工具。3.3.2.1短期信用工具含义：一年期以下的票据和信用证等信用工具。票据：具有一定格式，载明金额和日期，到期由付款人对持票人或指定人无条件支付一定款项的信用凭证。分类：汇票、本票、支票。汇票：由出票人签发的，要求付款人在见票时或在一定期限内，向收款人或持票人无条件支付一定款项的票据。按出票人不同：银行汇票和商业汇票。按承兑人的不同：商业承兑汇票和银行承兑汇票。本票：出票人签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。按出票人身份：银行本票和商业本票本票和汇票的主要区别

本票汇票当事人不同只有出票人和收款人，付款人即出票人。有出票人、付款人和收款人三个当事人。责任范围不同由出票人即付款人本人签发，因此则由出票人负责，也无须承兑。在承兑前由出票人负责付款，承兑后则由承兑人负主要付款责任，出票人负次要责任。份数不同一式一份，不能多开。一式两份，注明“付一不付二”或“付二不付一”字样即可。债权债务关系不同债务人对债权人的一种支付承诺。债权人对债务人的一种支付命令。支票：出票人签发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。分为：现金支票和转账支票。注意：支票一经背书即可流通转让，具有通货作用。3.3.2.2长期信用工具长期信用工具：又称有价证券，是具有一定面额，代表财产所有权或债权，期限在一年以上，并能定期取得一定收入的凭证。股票：股份公司签发的，证明股东按其所持股份享有权利和承担义务的所有权凭证。分类：债券：债务人向债权人承诺在一定时期内还本付息的债务凭证。分类：3.3.2.3其它分类按有无金融机构的参与：直接信用工具：非金融机构发行的直接面向企业和个人的商业票据、公债、国库券、公司债券和股票等。间接信用工具：金融机构发行的存款单、银行票据等，是由金融机构作为借贷双方的金融中介参与的信用。

3.4征信与社会征信体系

3.4.1征信含义：有广义、狭义之分狭义：是指调查、验证、评价他人信用；广义：有“求取他人对自己的信用”之意。基本功能：了解、调查、验证他人的信用，使赊销和信贷活动中的授信方能够比较充分地了解信用申请方的真实资信状况和如期还款能力。3.4.2征信和信用的关系信用主要是指借钱还钱、先消费后付款等经济活动；征信则指的是专业化的信用信息服务，为了让大家更方便地借钱，通过第三方机构将每个人的信用信息集中起来，在需要的时候供信贷机构及各相关主体使用。会计学基础第六章会计账簿会计学基础第六章会计账簿会计学基础第六章会计账簿会计学基础第六章会计账簿?预习第三章：（1）预习学习通第三章的基本理论（2）查找：“侨批局的诚信经营之道、七兑票制度”的资料（3）查找：旧中国高利贷信用的种类（4）线上线下调查：助学贷款的金额、期限、偿还（未偿还的原因）（5）数据查找并撰写分析报告：国家信用规模对经济的影响（6）打印：个人信用评估报告（7）观看视频（学习通：货币与信用：一个中国的历史故事）第3章信用和征信学习目标1.理解信用和征信的概念、信用的种类和信用产生的原因2.了解信用及征信在经济生活中的作用3.掌握信用工具的构成要素、信用工具的类别3.1信用的产生、要素及作用3.1.1信用的产生在中国的传统文字中，如果是讲道德规范、行为规范，是一个“信”字；作为一个经济范畴的信用，是借贷行为的集合。借——以归还为义务的取得；贷——以收回为条件的付出。贷者之所以贷出，是因为可以取得利息；借者之所以