银行从业资格考试《个人理财（初级）》历年真题和解析答案0418-81.pdfVIP

银行从业资格考试《个人理财初（级）》历

年真题和解析答案0418-81

1对于货币型基金的分红，投资者一般选择现金分红。【判断

题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:基金收益分配一般有分配现金现（金分红）和分配基金

单位（红利再投资）两种形式。与股票型或债券型基金不同，货币市

场基金的购买和赎回价格所依据的净资产值不变，对基金分配的盈

利，基金投资者可以选择增加新的基金份额或领取现金。一般情况

下，投资者会用投资收益再投资，增加基金份额。

2教育规划可以包括客户自身教育规划和子女教育规划两种。

【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:教育规划可以包括客户自身教育规划和子女教育规划两

种。

3按照中国保监会《个人分红保险精算规定》，保险公司每一会

计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的

()o【单选题】

A.70%

B.75%

C.80%

D.85%

正确答案:A

答案解析:按照中国保监会《个人分红俣险精算规定》，保险公司

每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈

余的70%(选项A正确)。红利分配有两种方式，即现金红利和增额

红利。现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。增额

红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。

4综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础

上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式

进行投资和资产管理的业务活动。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第九条综合

理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受

客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资

和资产管理的业务活动。

在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资

方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与

银行按照约定方式承担。

5商业银行内部调查应采取单一的方式进行。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第六十七条商业

银行应当建立和完善理财产品销售质量控制制度，制定实施内部监督

和独立审核措施，配备必要的人员，对本行理财产品销售人员的操守

资质服务合规性和服务质量等进行内部调查和监督。内部调查应当

采用多样化的方式进行.对理财产品销售质量进行调查时，内部调查

监督人员还应当亲自或委托适当的人员，以客户身份进行调查。

内部调查监督人员应当在审查销售服务记录合同和其他材料等基础

上，重点检查是否存在不当销售的情况。

6《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展

个人理财业务有下歹J情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律

规定或者合同的约定承担责任，但包括Oo【单选题】

A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料

B.商业银行未按客户指令进行操作

C.具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服

务、销售理财产品

D.挪用单独管理的客户资产

正确答案:D

答案解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第65条规

定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损

失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：1（）商业银行

未保存有关客户评估记录和相关资料，能证明理财计划或产品的销

售是符合客户利益原则的；2（）商业银行未按客户指令进行操作，或

者未保存相关证明文件的；3（）具备理财业务人员资格的业务人员

向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。选项D：挪用单

独管理的客户资产的，银行业监督管理机构可依据《中华人民