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银行从业资格考试《个人理财初（级）》历

年真题和解析答案0419-2

1、个人外汇账户账户性质，分为外汇结算账户、外汇储蓄账

户、资本项目账户。）（【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析：《个人外汇管理办法》第二十七条个人外汇账户主

体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;账户性质区分

为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

2、商业银行应建立内部控制制度，对内外部风险进行识别、评估

和管理，规范销售行为，确保将合适的产品销售给合适的客户。）（【判

断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第五十九条商业

银行应当建立包括理财产品风险评级、客户风险承受能力评估、销售

活动风险评估等在内的科学严密的风险管理体系和内部控制制度，对

内外部风险进行识另J、评估和管理，规范销售行为，确保将合适的产

品销售给合适的客户。

3、下列选项中，属于银行代理信托类产品的特点的有()。【多选

题】

A.信托是以信任为基础的财产管理制度

B.信托代理具有唯一性

C.信托财产具有独立性

D.信托财产权利主体与利益主体相结合

E.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则

正确答案:A、C、E

答案解析:银行代理信托类产品的特点包括：(8)信托具有融通资金

的职能。

4、个人外汇业务照交易主体可分为()。【多选题】

A.境内个人外汇业务

B.境外个人外汇业务

C.日常项目个人外汇业务

D.资本项目个人外汇业务

E.经常项目个人外汇业务

正确答案:A、B

答案解析:根据《个人外汇管理办法》第2条的规定，个人外汇业

务照交易主体区分境内与境外个人外界.业务选（项AB止确）;照交

易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。上述分类对个人外

汇业务进行管理。

5、一般来说，个人或家庭的收入来源有（）。【多选题】

A.工资薪金

B.其他与社会工作角色相关的收入

C.个人或家庭进行金融投资所得

D.个人或家庭进行实业投资所得

E.政府救济

正确答案:A、B、C、D

答案解析:财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而

不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入来自于以下两部分：2（）

一部分是个人或家庭进行金融投资或实业投资所得选（项CD正确）。

6、下列哪一项不属于影响电话效果的要素？（）【单选题】

A.时间和空间的选择

B.通话的态度

C.通话的内容

D.通话的时间

正确答案:D

答案解析:选项A：时间和空间的选择是影响电话效果的三要素之

一;选项B：通话的态度是影响电话效果的三要素之一;选项C：通话的

内容是影响电话效果的三要素之一;选项D：通话的时间不是影响电话

效果的三要素之一。

7、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资

产品时，应对产品提供者的（）进行评估。【多选题】

A.信用状况

B.经营管理能力

C.市场投资能力

D.风险处置能力

E.风险承受能力

正确答案:A、B、C、D

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十二

条规定，商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投

资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能

力和风险处置能力等进行评估选（项ABCD正确），并明确界定双方的

权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。

8、理财师应确保了解客户的（），并且通过交流和沟通，了解客户

的风险偏、投资需求和目标等主观判断信息。在确定客户的理财目

标前，先征询客户的期望