《金融法规与职业职业道德》(第2版)+项目二+商业银行法律实务+课件.pptx

金融法律法规与

职业道德

;项目二商业银行法律实务;【导入案例】;【导入案例】;一、商业银行的概念

商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的以营利为目的，吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人。

二、商业银行的特征

（一）商业银行是企业

（二）商业银行是特殊的企业

1.设立的法律依据和条件不相同

2.经营对象不同

3.收益来源不同

4.责任的特殊性

（三）商业银行是特殊的金融金融企业;三、商业银行的职能

（一）信用中介职能

（二）支付中介职能

（三）信用创造职能

（四）金融服务职能

（五）调节经济职能

四、我国商业银行体系

（一）原国有银行

（二）股份制银行

（三）城市商业银行

（四）外资银行

（五）中国邮政储蓄银行;一、商业银行法的概念

商业银行法是调整商业银行的设立、变更和终止及其相关金融业务活动的经济关系的法律规范的总称。

（二）商业银行法的调整对象

二、商业银行的设立与变更

（一）商业银行的设立

商业银行的设立是指商业银行的发起人依照法律规定的程序和条件，统筹构建商业银行并使商业银行取得法定的主体资格的法律行为。

1.商业银行的设立条件

（1）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程。

（2）有符合本法规定的注册资本最低限额。设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。注册资本应当是实缴资本。;二、商业银行的设立与变更

（一）商业银行的设立

1.商业银行的设立条件

（3）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员。

（4）有健全的组织机构和管理制度。健全的组织机构，应当包括决策机构、执行机构和监督机构，即《公司法》所规定的股东大会、董事会和监事会；健全的管理制度包括人事管理制度、贷款存款制度、结算管理制度、财务管理制度等。

（5）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。如防盗、报警、通信、消防等设施。

（6）设立商业银行还应当符合其他审慎性条件。

;二、商业银行的设立与变更

2.商业银行的设立程序

（1）申请设立。设立商业银行，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交申请书、可行性研究报告等以及国务院银行业监督管理机构规定提交的其他文件、资料。

（2）审批。商业银行设立，应当经国务院银行业监督管理机构审批。经批准设立的商业银行，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证。

（3）登记。商业银行领取经营许可证之后，凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

（4）公告。经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。

（5）停业。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，或者开业后自行停业连续6个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。;（二）商业银行的变更

商业银行的变更是指商业银行设立后在经营过程中发生某些特殊原因而发生变更。商业银行的变更包括商业银行主体的变更，即分立、合并，以及其他注册事项的变更。

1.商业银行重大事项的变更

根据《商业银行法》第二十四条的规定，商业银行有下列变更事项之一的，应当经过国务院银行业监督管理机构批准：

①变更名称；

②变更注册资本；

③变更总行或者分支行所在地；

④调整业务范围；;（二）商业银行的变更

1.商业银行重大事项的变更

⑤变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东；

⑥修改章程；

⑦国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。

2.商业银行主体的变更

商业银行主体的变更就是商业银行的分立、合并。

商业银行的分立是指商业银行依照有关法律规定，分成两个或两个以上的商业银行的行为；

商业银行的合并是指两个或两个以上的商业银行通过订立合同，依照有关法律规定组成二个新的商业银行的行为。

根据《商业银行法》第二十五条的规定，商业银行的分离、合并，适用《公司法》的规定，并且应当经国务院银行业监督管理机构审批。;三、商业银行的经营原则和范围

（一）商业银行的经营原则

(1)安全性、流动性、效益性原则。

(2)自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束的原则。

(3)业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

(4)保障存款人的合法权益不受侵犯的原则。

(5)严格贷款的资信担保、依法按期收回贷款本息的原则。

(6)依法营业，不得损害社会公益的原则。

(7)公平竞争的原则。;三、商业银行的经营原则和范围

（二）商业银行的业务范围

《商业银行法》第三条规定，商业银行经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。经过批准，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：

①吸收公众存款；②发放短期、中期和长期