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押题宝典中级银行从业资格之《中级银行管理》通关考试题库

第一部分单选题(50题)

1、下列选项中，不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是()。

A.商业性贷款理论

B.资产可转换理论

C.预期收入理论

D.负债管理理论

【答案】：D

【解析】本题可通过分析每个选项所代表的理论及其所属阶段，来确定不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性理论的选项。西方商业银行的发展历程经历了资产管理、负债管理等阶段。其中，资产管理阶段主要关注银行资产的管理与配置，以实现安全性、流动性和盈利性的平衡。选项A：商业性贷款理论商业性贷款理论是商业银行资产管理阶段最早出现的理论。该理论认为，商业银行的资金来源主要是流动性很强的活期存款，因此其资产业务应主要集中于短期自偿性贷款，以保证资产的流动性和安全性。所以商业性贷款理论属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论。选项B：资产可转换理论资产可转换理论产生于第一次世界大战以后。该理论认为，为了应付提存所需保持的流动性，商业银行可以将其资金的一部分投资于具备转让条件的证券上。由于这些盈利资产能够随时出售，转换为现金，所以贷款不一定非要局限于短期和自偿性投放范围。资产可转换理论也是西方商业银行资产管理阶段的重要理论。选项C：预期收入理论预期收入理论产生于第二次世界大战以后。该理论认为，贷款的偿还或证券的变现能力，取决于将来的收入即预期收入。如果一项投资的未来收入有保证，哪怕是长期放款，仍然可以保持流动性；反之，如果一项投资的未来收入没有保证，即使是短期放款，也难以保持流动性。预期收入理论同样是西方商业银行资产管理阶段的代表性理论。选项D：负债管理理论负债管理理论产生于20世纪五六十年代，该理论主张银行可以通过主动负债的方式来满足流动性需求，而不是仅仅依赖资产管理。它强调银行可以通过发行大额可转让定期存单、借入欧洲美元等方式，从货币市场上主动获取资金。因此，负债管理理论不属于西方商业银行资产管理阶段的理论，而是属于负债管理阶段的理论。综上，答案选D。

2、（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

A.信托

B.基金

C.债券

D.信贷

【答案】：A

【解析】本题主要考查对不同金融概念的理解。选项A信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。该定义与题目中描述的行为特征完全相符，所以选项A正确。选项B基金是通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，由基金托管人托管，基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。它并不强调委托人基于信任将财产权委托给受托人进行管理处分这一核心特征，所以选项B错误。选项C债券是发行人向投资者发行的一种债务凭证，通常发行人承诺在一定时期支付利息，并在到期时偿还本金。它主要体现的是一种债权债务关系，并非题目所描述的财产委托管理处分行为，所以选项C错误。选项D信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的借贷行为，是以偿还为条件的价值运动特殊形式，是债权人贷出货币，债务人按期偿还并支付一定利息的信用活动。这与题目中关于财产委托管理处分的定义不相符，所以选项D错误。综上，本题正确答案为A。

3、某银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，某银行应采取的风险管理措施是（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险补偿

【答案】：D

【解析】本题可根据各风险管理措施的含义，结合题干中银行的业务情况来分析应采取的措施。选项A：风险规避风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。题干中银行是要改进业务，而不是拒绝或退出贷款业务以避免风险，所以该银行不应采取风险规避措施，A选项错误。选项B：风险转移风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。题干中并没有提及银行将贷款风险转移给其他主体的相关内容，所以银行不适合采取风险转移的措施，B选项错误。选项C：风险对冲风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。在本题情境中，未体现银行运用对冲工具来降低贷款风险，所以该措施不符合本题要求，C选项错误。选项D：风险补偿风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。银行对所有客户贷款定价均一视同仁，没有考虑客户信用