押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》题库含完整答案详解【有一套】.docxVIP

押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》题库

第一部分单选题(50题)

1、长期教育投资规划工具可分为（）和其他工具。

A.现代教育投资规划工具

B.短期教育投资规划工具

C.传统教育投资规划工具

D.特殊教育投资规划工具

【答案】：C

【解析】本题主要考查长期教育投资规划工具的分类。在长期教育投资规划工具的分类中，通常可分为传统教育投资规划工具和其他工具。选项A，“现代教育投资规划工具”并非是长期教育投资规划工具分类中的标准类别表述，所以该选项不正确。选项B，题目明确问的是长期教育投资规划工具，“短期教育投资规划工具”与题干所要求的长期范畴不符，故该选项错误。选项C，传统教育投资规划工具是长期教育投资规划工具分类中的常见类型，该选项正确。选项D，“特殊教育投资规划工具”不是长期教育投资规划工具分类中的常规类别，因此该选项不合适。综上，本题正确答案是C。

2、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括()。

A.全生涯模拟仿真的原理介绍

B.模拟环境的设置

C.理财重点以及中.长期理财目标

D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议

【答案】：C

【解析】本题可对每个选项进行分析，判断其是否属于理财目标的评估和分析部分的内容。选项A：全生涯模拟仿真的原理介绍在理财目标的评估和分析过程中，全生涯模拟仿真是重要的工具和方法。了解其原理有助于理财师和客户更好地理解模拟过程和结果，所以全生涯模拟仿真的原理介绍属于理财目标的评估和分析部分的内容。选项B：模拟环境的设置模拟环境的设置是进行理财目标评估和分析的关键步骤之一。不同的模拟环境（如不同的利率、通货膨胀率等假设）会对理财目标的实现情况产生不同的影响，因此需要根据实际情况合理设置模拟环境，故模拟环境的设置属于理财目标的评估和分析内容。选项C：理财重点以及中、长期理财目标理财重点以及中、长期理财目标是在确定理财目标阶段需要明确的内容，并非是对理财目标进行评估和分析的内容。评估和分析是基于已确定的理财目标进行的后续操作，所以该选项不属于理财目标的评估和分析部分的内容。选项D：分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议在完成理财目标的评估和分析后，需要对分析结果进行阐述，向客户说明理财目标的实现可能性、存在的风险等情况，并基于分析结果给出初步的理财建议，这是理财目标评估和分析的重要环节，因此分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议属于理财目标的评估和分析部分的内容。综上，答案选C。

3、个人理财业务建立的基础是（）。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

【答案】：B

【解析】本题可通过对各选项所涉及关系的特点及与个人理财业务的关联性进行分析，从而得出正确答案。选项A：法定代理关系法定代理是指根据法律的直接规定而产生的代理关系，通常是为无民事行为能力人、限制民事行为能力人设立代理人的一种方式。例如，父母作为未成年子女的法定代理人。这种代理关系主要是基于法律规定来保护特定人群的合法权益，与个人理财业务的建立并无直接关联。个人理财业务并非基于法律强行规定的代理关系而开展，所以选项A不符合要求。选项B：委托代理关系委托代理是指代理人根据被代理人的委托而进行的代理。在个人理财业务中，客户基于对金融机构或理财顾问的信任，将自己的资金委托给他们进行投资、管理等操作，授予他们一定的权限来为自己处理理财事务。金融机构或理财顾问则按照客户的委托要求，以客户的名义开展理财活动，这完全符合委托代理关系的特征。所以个人理财业务建立的基础是委托代理关系，选项B正确。选项C：存款业务关系存款业务是指客户将资金存入银行等金融机构，金融机构按照约定向客户支付利息的业务。存款业务主要是一种资金的储蓄行为，客户的主要目的是获取利息收益和保障资金安全。而个人理财业务的范畴更为广泛，包括投资规划、风险管理、税务筹划等多个方面，不仅仅局限于资金的存储。存款业务关系只是个人理财业务中可能涉及的一部分，但不是其建立的基础，所以选项C不正确。选项D：贷款业务关系贷款业务是指金融机构向借款人提供资金，并要求借款人按照约定的期限和方式偿还本息的业务。贷款业务主要是解决借款人的资金需求问题，与个人理财业务中客户希望通过合理规划实现资产增值、保障财富等目标并无直接的基础联系。个人理财业务的核心是对客户资产的管理和规划，而不是简单的借贷关系，所以选项D也不正确。综上，答案选B。

4、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（）。

A.费用弹性

B.费用刚性

C.时间弹性

D.时间刚性

【答案】：C

【解析】本题可根据题干中不同理财目标的特点来分析教育规划所不具备的特性，从而得出答案。题干