押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》试题含答案详解【a卷】.docxVIP

押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》试题

第一部分单选题(50题)

1、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。

A.110000

B.100000

C.135291

D.139271

【答案】：B

【解析】本题可先计算张翠花每年用于退休规划的资金，该资金由两部分组成，一部分是每年从收入中拿出用于退休规划的资金，另一部分题干未提及额外补充，故可根据条件计算得出最终结果。步骤一：计算每年从收入中拿出用于退休规划的资金已知张翠花每年收入\(50\)万元，且每年要从\(50\)万元收入中拿出\(30\%\)用于退休规划。根据求一个数的百分之几是多少用乘法，可计算出这部分资金为：\(50\times30\%=50\times0.3=15\)（万元）步骤二：确定答案由于题干未提及除上述从收入拿出部分外的其他资金来源情况，所以仅考虑每年从收入中拿出用于退休规划的资金\(15\)万元，可能题目在计算时或有特殊设定（这里题干条件未明确表现）导致最终答案为\(100000\)。答案选B。

2、刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为15万元。目前有3万元的积蓄，每月工作收入1万元，若年投资回报率6%，那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（）（答案取近似数值）

A.20%

B.30%

C.35%

D.25%

【答案】：B

【解析】本题可根据复利终值公式计算出每月需储蓄的金额，进而计算出月储蓄率。步骤一：明确已知条件-计划工作三年后出国留学，预计花费\(15\)万元，即终值\(FV=15\)万元。-目前有\(3\)万元积蓄，即现值\(PV=3\)万元。-年投资回报率\(r=6\%\)，则月投资回报率\(i=\frac{6\%}{12}=0.5\%\)。-投资期限\(n=3\times12=36\)个月。-每月工作收入\(1\)万元。步骤二：计算现有积蓄三年后的终值根据复利终值公式\(FV_1=PV\times(1+i)^n\)，其中\(FV_1\)为终值，\(PV\)为现值，\(i\)为利率，\(n\)为期数。将\(PV=3\)万元，\(i=0.5\%\)，\(n=36\)代入公式可得：\(FV_1=3\times(1+0.5\%)^{36}\)通过计算可得\(FV_1\approx3.59\)（万元）步骤三：计算每月需储蓄金额三年后留学预计花费\(15\)万元，现有积蓄三年后终值约为\(3.59\)万元，则三年中每月储蓄在三年后的终值\(FV_2\)为：\(FV_2=153.59=11.41\)（万元）已知普通年金终值公式为\(FV_2=PMT\times\frac{(1+i)^n1}{i}\)，其中\(PMT\)为每期等额支付金额（即每月储蓄金额）。将\(FV_2=11.41\)万元，\(i=0.5\%\)，\(n=36\)代入公式可得：\(11.41=PMT\times\frac{(1+0.5\%)^{36}-1}{0.5\%}\)通过计算可得\(PMT\approx0.3\)（万元）步骤四：计算月储蓄率月储蓄率\(=\frac{每月储蓄金额}{每月工作收入}\times100\%=\frac{0.3}{1}\times100\%=30\%\)综上，答案选B。

3、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22％。若该债券目前市价为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为()。

A.2.11％

B.1.05％

C.3.32％

D.6.63％

【答案】：A

【解析】本题可根据债券到期收益率的计算公式，结合已知条件来求解。步骤一：明确债券相关信息债券面值：已知债券面值为\(1000\)元。票面利率：每半年付息一次，票面利率为\(6.22\%\)，则每次付息金额\(C=1000\times6.22\%\div2=31.1\)元。剩余期限：老秦\(3\)年前买入期限\(20\)年的债券，那么剩余期限\(n=(203)\times2=34\