中级银行从业资格之中级风险管理考前冲刺模拟题库详解附完整答案详解【必刷】.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理考前冲刺模拟题库详解

第一部分单选题(50题)

1、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础核心地位的制度分别是（）

A.反洗钱协助调查制度:反洗钱岗位职责制度

B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度

C.客户身份识别制度:大额交易与可疑交易报告制度

D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度

【答案】：C

【解析】《金融机构反洗钱规定》中明确指出，金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度。其中，客户身份识别制度和大额交易与可疑交易报告制度在商业银行反洗钱内控制度体系中处于基础核心地位。A选项，反洗钱协助调查制度是在反洗钱工作开展过程中协助相关部门调查时遵循的规则，反洗钱岗位职责制度主要是明确各岗位在反洗钱工作中的职责，二者并非基础核心制度。B选项，客户身份资料和交易记录保存制度是为了保存必要的信息以协助反洗钱调查等工作，但它侧重于资料记录的留存；反洗钱保密制度是保障反洗钱工作中信息安全的制度，它们都不是最基础核心的。D选项，反洗钱宣传培训制度是为了提高员工和客户的反洗钱意识，客户洗钱风险等级划分制度是对客户洗钱风险进行评估和划分，这两项制度是反洗钱工作中的辅助性制度，并非基础核心制度。综上，本题应选C。

2、商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。

A.流动性风险的识别过程

B.流动性风险的管理流程

C.流动性风险的监测流程

D.流动性风险的控制流程

【答案】：B

【解析】商业银行流动性风险管理要素的核心是流动性风险的管理流程。流动性风险管理流程贯穿于商业银行运营的各个环节，它涵盖了对流动性风险的识别、监测、控制等一系列活动，是一个全面、系统的管理过程。识别过程只是风险管理的起始环节，它主要是发现潜在的流动性风险，但不能涵盖后续的处理和应对措施，仅识别风险无法确保银行有效管理流动性。监测流程侧重于对流动性风险状况的跟踪和评估，虽然重要，但它是管理流程中的一个部分，不能独立成为核心。控制流程是针对已经识别和监测到的风险采取的应对行动，同样是管理流程的一部分，单独依靠控制无法构建完整的流动性风险管理体系。所以，答案选B。

3、（）应承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

A.董事会

B.高级管理层

C.操作风险部门

D.合规部门

【答案】：A

【解析】董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担对风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。高级管理层负责执行董事会批准的操作风险管理战略、政策及制度。操作风险部门主要负责操作风险管理体系的建立和实施，组织开展操作风险识别、评估、监测和控制等工作。合规部门主要负责对银行经营活动进行合规性审查和监督，确保银行的经营活动符合法律法规和监管要求。所以应承担监控操作风险管理有效性最终责任的是董事会，答案选A。

4、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。

A.潜在借款人的风险水平下降

B.所有企业的违约风险有一定程度的提高

C.借款人承受较低的风险

D.所有企业的履约程度有一定程度的提高

【答案】：B

【解析】中央银行实施紧缩的货币政策且不断提高基准利率水平。货币政策从紧时，市场资金供应减少，企业融资难度增大、成本提高。A项，潜在借款人面临的融资环境变差，风险水平往往会上升而非下降。因为资金获取难度加大，可能导致潜在借款人在后续经营中面临更多不确定性，所以该项错误。B项，在这种货币政策下，所有企业融资成本增加，资金周转压力增大，违约风险会有一定程度的提高，该项正确。C项，借款人受到基准利率提高和资金供应收紧影响，需要承受更高的融资成本和更大的资金压力，意味着承受的风险增大，并非承受较低风险，所以该项错误。D项，由于货币政策收紧，企业经营面临更多困难，资金链可能更紧张，履约程度应是有一定程度的降低而非提高，所以该项错误。综上，正确答案是B。

5、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。

A.信用风险

B.战略风险

C.集中度风险

D.市场风险

【答案】：C

【解析】本题主要考查对不同风险类型概念的理解。A项，信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性，重点在于交易对手的信用状况导致的违约风险，并非是相同或相似属性业务风险敞口过大所表现出的风险，所以A项不符合。B项，战略风险是指企业在战略管理过程中，由于内外部环境的复杂性和变动性以及主体对环境的认知能力和适应能力的有限性，而导致企业整体性损失和战略目标无法实现的可能性，与相同或相似属性业务风险敞口