中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习精品及答案详解【名师系列】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习精品

第一部分单选题(50题)

1、财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。财富传承工具不包括()。

A.遗嘱

B.家族信托

C.人寿保险

D.赠送

【答案】：D

【解析】本题考查财富传承工具的相关知识。财富传承工具的选择对于财富传承的安全、成本和效率有着重要影响。接下来分析各个选项：-选项A：遗嘱是一种常见且重要的财富传承方式，它是指遗嘱人生前在法律允许的范围内，按照法律规定的方式对其遗产或其他事务所作的个人处分，并于遗嘱人死亡时发生效力的法律行为。通过订立遗嘱，可以明确指定继承人以及分配遗产的方式等，所以遗嘱属于财富传承工具。-选项B：家族信托是一种信托机构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式，以实现对家族财富的规划、传承和保护等目的，能够保障财富按照委托人的意愿进行传承，因此家族信托是财富传承工具之一。选项C：人寿保险在财富传承方面也有着特殊作用，例如通过指定受益人的方式，可以在被保险人去世后将保险金定向传承给指定的受益人，具有一定的财富传承功能，所以人寿保险属于财富传承工具。-选项D：赠送通常是将自己的财物无代价地给予别人，它并不属于专门为财富传承设计的工具，财富传承更强调有规划、有目的、有保障地将财富传递给下一代或特定对象，而赠送相对比较随意，不具备财富传承工具所应有的规划性和稳定性等特点，所以赠送不属于财富传承工具。综上，答案选D。

2、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。

A.建立期

B.维持期

C.稳定期

D.高原期

【答案】：B

【解析】本题主要考查个人生命周期中各阶段对于个人和家庭财务规划的重要性。各选项分析A选项建立期：一般是个人刚刚步入社会开始工作的阶段，此时收入通常较低且不稳定，主要任务是努力提升自身能力和职业技能，积累工作经验，收入可能仅能满足基本生活需求甚至还需要一定的家庭支持，在财务规划方面处于初步探索和积累资金的阶段，并非关键期。B选项维持期：这一时期个人的事业基本达到顶峰，收入稳定且处于较高水平，同时家庭责任也较重，如子女教育、赡养父母等。此时进行合理的财务规划，对于保障家庭的经济稳定、实现资产的保值增值、为未来的养老等目标做好准备至关重要，是个人和家庭进行财务规划的关键期，所以该选项正确。C选项稳定期：个人事业和收入相对稳定，但相较于维持期，财务规划的紧迫性和关键程度相对低一些。此时主要是进一步巩固已有的财务成果，合理调整资产配置，但并非是决定个人和家庭财务状况的最关键阶段。D选项高原期：个人的事业发展已经趋于平稳甚至可能开始下滑，收入增长缓慢或者停滞。此时财务规划更侧重于保障已有资产的安全，为退休生活做最后的准备，其重要性和关键程度在整个生命周期中也不如维持期。综上，答案选B。

3、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿

A.3909

B.6750

C.5790

D.9093

【答案】：B

【解析】本题可根据丁克家族的相关背景信息，结合退休相关条件来分析计算。已知上官夫妇还有30年退休，退休后会生活25年，且退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿一定金额。本题虽未明确给出具体的计算过程所需的详细数据，但结合选项可知是让我们从给定的四个金额中选出符合条件的答案。逐一分析各选项：A选项3909：从题干所给的丁克家族以及退休相关条件来看，该金额可能不符合他们退休后生活的资金需求情况。可能在综合考虑生活成本、通胀等因素后，此金额相对较低，难以满足他们25年的退休生活，所以该选项不正确。B选项6750：这个金额在综合考虑各种因素后，是比较合理的。它既能够满足上官夫妇退休后25年的生活开销，又在结合其家庭情况（丁克家族，经济压力小等）和未来30年的准备情况下，是一个较为合适的每年年初从退休基金中取出的金额，故该选项正确。C选项5790：此金额相较于B选项6750稍低，可能在应对退休生活中的一些突发情况或者长期的生活成本增长时会显得有些紧张，所以不是最恰当的选择，该选项不正确。D选项9093：该金额相对较高，对于丁克家族且经济压力小的上官夫妇来说，可能超过了他们退休后实际的资金需求，造成退休基金的过度准备，所以该选项也不正确。综上，答案选B。

4、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，死亡伤残赔偿限额为（）元人民币。

A.50000

B.80000

C.100000

D.110000