中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习备考题【必刷】附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习备考题

第一部分单选题(50题)

1、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.19

B.20

C.21

D.22

【答案】：B

【解析】本题可通过先计算退休后所需生活费在退休时点的现值，再计算启动资金在退休时点的终值，最后结合退休后生活费现值与启动资金终值的差值，计算每年年末需投入的固定资金。步骤一：计算退休后所需生活费在退休时点的现值杨先生60岁退休，预计活到80岁，退休后每年生活费需要10万元，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。这是一个先付年金求现值的问题，先付年金现值公式为\(P=A\times[(P/A,i,n1)+1]\)，其中\(A\)为年金，\(i\)为利率，\(n\)为期数。这里\(A=10\)万元，\(i=6\%\)，\(n=20\)年（8060）。先计算普通年金现值系数\((P/A,6\%,19)\)，通过年金现值系数表可查得或使用公式\((P/A,i,n)=\frac{1-(1+i)^{-n}}{i}\)计算，再代入先付年金现值公式可得退休后所需生活费在60岁时点的现值。步骤二：计算启动资金在退休时点的终值杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，从45岁到60岁共15年。复利终值公式为\(F=P\times(1+i)^n\)，其中\(P\)为本金，\(i\)为利率，\(n\)为期数。这里\(P=10\)万元，\(i=9\%\)，\(n=15\)年，可计算出启动资金在60岁时点的终值。步骤三：计算每年年末需投入的固定资金用退休后所需生活费在60岁时点的现值减去启动资金在60岁时点的终值，得到差额，该差额就是每年年末投入资金在60岁时点的终值。设每年年末投入资金为\(A\)，这是一个普通年金求终值的问题，普通年金终值公式为\(F=A\times(F/A,i,n)\)，其中\((F/A,i,n)\)为年金终值系数。已知\(i=9\%\)，\(n=15\)年，通过年金终值系数表可查得\((F/A,9\%,15)\)的值，再结合前面计算出的差额，可计算出每年年末需投入的固定资金\(A\)。经计算，每年年末需投入的固定资金对应的选项为B。

2、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（）。

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.高原期

【答案】：B

【解析】本题可根据不同生涯规划阶段的理财活动特点来判断理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金对应的阶段。各选项分析A选项：建立期建立期通常是职业生涯的起步阶段，个人刚刚进入职场，收入相对较低且不稳定，主要的理财目标是尽可能多地积累资产，一般会侧重于储蓄和小额投资，为未来的生活和发展打下基础，而不是偿还房贷和筹集教育金，所以A选项错误。B选项：稳定期稳定期时，个人的事业趋于稳定，收入也相对稳定且有所增长，此时很多人会步入结婚生子的阶段，面临购房、子女教育等重大支出。因此，这一阶段的理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金等，所以B选项正确。C选项：维持期维持期是个人事业的黄金时期，收入达到较高水平，但同时也面临着为退休做准备等问题。这一阶段的理财重点通常是资产的多元化配置，以实现资产的稳健增长和保障退休后的生活质量，而不是主要侧重于偿还房贷和筹集教育金，所以C选项错误。D选项：高原期高原期个人的事业发展进入相对稳定的平台期，距离退休不远。此时的理财目标主要是进一步巩固资产、保障资产安全，为退休生活做好充分准备，而不是偿还房贷和筹集教育金，所以D选项错误。综上，答案选B。

3、一般而言，理财师以（）个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，根据客户的具体情况可以酌量增减

A.3

B.6

C.9

D.12

【答案】：B

【解析】本题考查理财师确定现金储备水平标准的相关知识。在理财规划中，一般而言，理财师会以一定月数的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，这一储备旨在应对家庭可能面临的突发情况，保障家庭在短期内的基本生活不受较大影响。通常，理财师选取6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，这是综合考虑了大多数家庭应对突发风险的资金需求以及资金的流动性和安全性等多方面因素后得出的较为合理的标准。不过，由于不同客户的家庭经济状况、收入稳定性、风险承受能力等具体情况存在差异，所以理财师会根据客户的具体情况对这一现金储备水平