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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习精品
第一部分单选题(50题)
1、关于家庭收入支出表，说法错误的是()。
A.通常以月度为单位
B.需有表头
C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比
D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况
【答案】：A
【解析】本题可对各选项逐一分析，判断其正确性：选项A：家庭收入支出表并不一定通常以月度为单位，它可以根据实际需求采用不同的统计周期，如季度、年度等，所以该选项说法错误。选项B：一份完整规范的表格通常都需要有表头，家庭收入支出表也不例外，表头能够清晰表明表格的核心内容等信息，该选项说法正确。选项C：在家庭收入支出表中，金额部分需要明确标明单位，如“元”或“万元”等，占比则需用百分比来体现，这样才能准确清晰地展示数据，该选项说法正确。选项D：家庭收入支出表的重要作用之一就是体现客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况，通过该表格可以直观地了解各项收入和支出在总体中所占的比例，该选项说法正确。综上，答案选A。
2、根据理财规划服务包含的内容范围划分，理财规划服务可以分为（）。
A.一般理财规划
B.综合理财规划
C.专业理财规划
D.家庭税务规划
E.单项理财规划
【答案】：B
【解析】本题考查根据理财规划服务包含的内容范围对理财规划服务进行分类。理财规划服务根据所包含的内容范围，主要可分为综合理财规划和单项理财规划。综合理财规划是全面、综合地考虑客户的财务状况、生活目标等多方面因素，为客户制定涵盖多个领域的整体理财方案；而单项理财规划则是针对某一特定方面进行的规划，如投资规划、保险规划等。选项A“一般理财规划”并非是按照理财规划服务包含的内容范围进行的分类表述；选项C“专业理财规划”同样不是基于该分类标准的规范类别；选项D“家庭税务规划”属于单项理财规划中的一项具体内容，并非整体的分类类型。所以，答案选B。
3、在教育规划的各种工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有()及以上的学生才能办理教育储蓄。
A.小学1年级
B.小学4年级
C.小学6年级
D.初中1年级
【答案】：B
【解析】本题主要考查教育储蓄的办理条件这一知识点。在教育规划的各类工具里，教育储蓄虽具备显著优势，但其办理要求相当严格。按照相关规定，只有小学4年级及以上的学生才能够办理教育储蓄。所以本题正确答案是B选项。
4、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是（）。
A.有书面合伙协议
B.必须有两个以上合伙人
C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利
D.有合伙企业的名称和生产经营场所
【答案】：C
【解析】本题可依据普通合伙企业的相关规定，对各选项进行逐一分析判断。选项A根据相关法律规定，设立普通合伙企业必须有书面合伙协议。书面合伙协议明确了合伙人之间的权利和义务，是合伙企业设立和运营的重要依据，所以该选项说法正确。选项B普通合伙企业必须有两个以上合伙人。合伙人共同出资、共同经营、共享收益、共担风险，多个合伙人的参与有助于企业集思广益、整合资源，因此该选项说法正确。选项C普通合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。所以“出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利”的说法错误，该选项符合题意。选项D有合伙企业的名称和生产经营场所是设立普通合伙企业的必备条件。合伙企业的名称是其区别于其他市场主体的标志，而生产经营场所则是企业开展正常生产经营活动的基础，所以该选项说法正确。综上，答案选C。
5、一般而言，理财师以（）个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，根据客户的具体情况可以酌量增减
A.3
B.6
C.9
D.12
【答案】：B
【解析】本题考查理财师确定现金储备水平标准的相关知识。在理财规划中，一般而言，理财师会以一定月数的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，这一储备旨在应对家庭可能面临的突发情况，保障家庭在短期内的基本生活不受较大影响。通常，理财师选取6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，这是综合考虑了大多数家庭应对突发风险的资金需求以及资金的流动性和安全性等多方面因素后得出的较为合理的标准。不过，由于不同客户的家庭经济状况、收入稳定性、风险承受能力等具体情况存在差异，所以理财师会根据客户的具体情况对这一现金储备水平进行酌量增减。因此，本题答案选B。
6、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。
A.53528
B.56
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