中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习精品附完整答案详解（网校专用）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习精品

第一部分单选题(50题)

1、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）。

A.财务规划服务

B.理财顾问服务

C.综合理财服务

D.个人理财服务

【答案】：B

【解析】本题可根据不同理财服务的定义来判断正确选项。选项A财务规划服务通常是理财服务中的一个具体方面，主要侧重于对客户的财务状况进行全面分析，并制定出针对性的规划方案，如现金规划、投资规划、风险管理与保险规划等，它的重点在于规划和安排，而不仅仅是提供专业化的分析、建议和产品推介，所以该选项不符合题意。选项B理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。这与题干中描述的服务内容相契合，所以该选项正确。选项C综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。综合理财服务不仅仅是提供建议和推介产品，还涉及到对客户资金的实际管理，与题干描述的内容不同，所以该选项错误。选项D个人理财服务是一个相对宽泛的概念，它涵盖了各种面向个人客户的理财相关服务，包括理财顾问服务、综合理财服务等多种类型的服务。题干所描述的内容更具体地指向了理财顾问服务，所以该选项不准确。综上，本题答案是B。

2、客户关系管理的终极目标是（）的最大化。

A.客户资源

B.客户终身价值

C.客户资产

D.客户忠诚度

【答案】：D

【解析】本题主要考查客户关系管理的终极目标相关知识。选项A，客户资源是企业可利用的客户相关信息、联系等方面的资源集合，客户关系管理虽会对客户资源进行管理和利用，但使客户资源最大化并非其终极目标。企业拥有客户资源只是一个基础，还需进一步挖掘和转化其价值。选项B，客户终身价值强调的是客户在与企业整个交易关系存续期间为企业带来的价值总和，但客户关系管理的核心并非单纯追求客户终身价值最大化，因为可能存在为追求价值而忽视客户体验等其他重要方面的情况。选项C，客户资产是企业所有客户终身价值折现后的总和，它是从企业资产角度衡量客户价值，但这也不是客户关系管理的最终目标，客户资产的提升只是客户关系管理过程中可能出现的一个结果。选项D，客户忠诚度体现了客户对企业产品或服务的高度认可与信任，愿意长期购买和支持企业。客户忠诚度高意味着客户会持续与企业进行交易，为企业带来稳定的收入和利润，同时还会通过口碑传播为企业吸引新客户。因此，客户关系管理的终极目标就是实现客户忠诚度的最大化，以促进企业的长期稳定发展。综上，本题答案选D。

3、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。

A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背

B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则

C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益

D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为

【答案】：A

【解析】本题主要考查对我国金融机构尤其是银行理财师职业道德要求中正直守信原则的理解。分析选项A正直守信原则强调理财师在职业活动中要保持正直、诚实守信，不得进行欺骗行为。若理财师并非主观原因或故意造成错误，这种情况不属于违背正直守信原则。因为正直守信原则主要针对的是主观故意的欺骗和不诚信行为，而不是非主观因素导致的失误。所以选项A的表述概括不正确。分析选项B理财师在为客户提供专业理财服务时，遵守正直守信原则是基本要求。只有秉持正直守信，才能赢得客户的信任，保障客户的合法权益，维护良好的职业形象和金融市场秩序。因此，选项B表述正确。分析选项C理财师在销售过程中，应遵循正直守信原则，不以诱导或夸大事实等方式销售，不因为个人的利益而损害客户利益。这是保证客户能够获得真实、准确信息，做出合理投资决策的重要前提，所以选项C表述正确。分析选项D正直守信原则的核心就是不容忍任何欺骗行为，无论是在与客户沟通、提供理财建议还是进行产品销售等各个环节，都应保持诚实、守信。欺骗行为不仅违反职业道德，还可能损害客户利益，破坏金融市场的健康发展，所以选项D表述正确。综上，答案选A。

4、下列关于信托的说法，不正确的是（）。

A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置

B.委托人是信托财产的合法所有者

C.信托财产的受益人只能是委托人本人

D.信托目的有可能达到或实现

【答案】：C

【解析】本题可根据信托的相关概念和特点，对各选项进行逐一分析：选项A：在信托关系中，受托人接受委托人的委托，按照约定的条件对信托财产进行管理或处置，该选项